รวมแหล่งยืมเงินด่วน ไม่ต้องลำบากยืมคนใกล้ตัว

ชีวิตเป็นสิ่งที่ไม่แน่นอน และอุบัติเหตุทางการเงินก็เกิดขึ้นได้ จนทำให้บางครั้งก็จำเป็นต้องยืมเงินด่วน แต่ก็ต้องบอกว่าหาแหล่งยืมเงินที่น่าเชื่อถือยากเช่นกัน จนบางคนก็หลงไปติดกับดักหนี้นอกระบบ จนทำให้ชีวิตพัง แล้วก็ต้องใช้หนี้ไปไม่จบไม่สิ้นสักที หรือบางที่ก็ดอกแพงเกินไป ยื่นเรื่องก็ยาก อนุมัติก็ช้า ดังนั้น มาดูกันดีกว่าว่าควรพิจารณาอะไรบ้าง ก่อนเลือกแหล่งเงินกู้ จะได้ไม่หลงไปติดกับดักหนี้สินกัน!

ใครอยากยืมเงินแบบด่วนๆ ไม่ว่าจะยืม 1,000 3,000 5,000 หรือจะยืมหลักหมื่นถึงหลักแสนบาท แต่ไม่รู้จะพึ่งใครดี จะดีกว่าไหม? ถ้าเรามีทางเลือกที่ปลอดภัยสำหรับยืมเงินฉุกเฉิน

สินเชื่อส่วนบุคคล*

เริ่มกันที่สินเชื่อส่วนบุคคล ที่เหมาะมากสำหรับคนที่อยากยืมเงินด่วนในรูปแบบที่ได้มาเป็นเงินก้อน แล้วค่อยผ่อนชำระเท่าๆ กันทุกงวด เพราะเป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักประกัน หรือคนค้ำใดๆ ก็กู้ได้แล้ว เพียงแค่มีคุณสมบัติตามที่ธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินระบุไว้ในเงื่อนไข ถ้าอยากยืมจากแหล่งไหน ลองติดต่อไปก่อน โดยธนาคารจะทำการกำหนดวงเงินสินเชื่อ และอัตราดอกเบี้ยมาให้ โดยดอกเบี้ยก็จะไม่แพง เหมือนกู้นอกระบบ เพราะจะเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด

ปัจจุบัน การขอสินเชื่อส่วนบุคคลง่ายมาก และยังปลอดภัย เชื่อถือได้อีกด้วย เรียกได้ว่า ยื่นเรื่องปุ๊ป ก็รู้ผลอนุมัติปั๊ป ไม่ต้องรอนานเลย โดยส่วนมาก ระยะเวลาในการชำระก็จะอยู่ที่ประมาณ 12-60 เดือน ทำให้ผู้กู้ไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สินมาก สามารถเลือกผ่อนจ่ายค่างวดน้อยๆ แต่ผ่อนยาวๆ เลย แต่ก็ต้องระวังให้ดีก่อนเลือกสถาบันทางการเงินที่จะกู้ เช็กให้เรียบร้อยว่าถูกต้องตามกฎหมายไหม

บัตรกดเงินสด**

บัตรกดเงินสด ก็ถือว่าเป็นช่องทางที่สะดวก และตอบโจทย์คนที่อยากยืมเงินด่วนอีกวิธีหนึ่งเหมือนกัน เพราะสามารถเบิกถอนเงินมาใช้ได้ทันทีตามที่เราต้องการ และเมื่อจ่ายชำระเงินต้นและดอกเบี้ยคืนตามกำหนดแล้วก็จะได้วงเงินหมุนเวียนกลับมาให้เราใช้ได้อีก โดยไม่ต้องสมัครสินเชื่อใหม่ ทั้งยังสมัครง่าย ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน

แต่ก็ต้องระวังด้วย เพราะยิ่งกดสะดวกเท่าไร ก็จะยิ่งเพิ่มหนี้มากเท่านั้น เรียกได้ว่ามากที่สุดในบรรดาสินเชื่อทุกประเภท จึงควรมีวินัยให้ดี กดเท่าที่จำเป็น และเท่าที่ตัวเองชำระหนี้ไหว เพราะถ้ากดโดยไม่ยั้งคิด อาจทำให้เราสร้างหนี้เพิ่ม แทนที่จะทำให้หลุดจากวงจรหนี้นั่นเอง

บัตรเครดิต***

บัตรเครดิต ถือว่าเป็นการนำเงินในอนาคตมาใช้ก่อน จึงตอบโจทย์สำหรับใครที่ต้องการยืมเงินด่วนมาก แต่ก็ต้องมีเงื่อนไขในการชำระให้ตรงตามรอบบิลด้วย เพราะถ้าไม่จ่าย ก็จะมีดอกเบี้ยตามมาอีก

ทั้งนี้ บัตรเครดิตยังมีบริการกดเงินสดด้วย ซึ่งถ้ากดเงินออกจากบัตรเครดิต เราจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการกดเงินสด 3% และ VAT อีก 7% ของจำนวนเงินที่กดต่อครั้ง ซึ่งถ้ากดเงินจากบัตรกดเงินสดจะไม่มีค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ดังนั้น แนะนำว่าถ้าต้องการกดเงินสดมาใช้ ควรใช้บัตรกดเงินสดจะดีกว่า อย่างไรก็ตาม ก่อนใช้บัตรเครดิต ต้องศึกษาเงื่อนไขให้ดีก่อนสมัคร เมื่อสมัครแล้ว ก็ต้องชำระให้ตรงเวลา เพื่อเลี่ยงดอกเบี้ยที่ไม่จำเป็น คิดก่อนรูดทุกครั้ง เพราะบัตรเครดิตคือเงินในอนาคตที่เราเอาออกมาใช้ก่อน ไม่ได้เป็นเงินเก็บของเราเอง

ต่อมาเป็นขั้นตอนการยืมเงิน ที่ทำได้ง่ายๆ เตรียมตัวไม่มาก และยังสะดวก รวดเร็ว ไปดูกัน!

1. เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะกับตัวเอง

ขั้นตอนแรกสำคัญ เราควรพิจารณาตัวเองก่อนว่าจะเอาเงินไปใช้เพื่อจุดประสงค์อะไร เพื่อจะได้หาแหล่งยืมเงิน ธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินที่เหมาะสม เชื่อถือได้ และมีเงื่อนไขที่ไม่ได้เอาเปรียบจนมากเกินไป ควรเปรียบเทียบข้อมูล โดยศึกษาเงื่อนไขของสินเชื่อต่างๆ ตั้งแต่อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เป็นต้น

โดยวิธีการตรวจสอบ ก็ควรตรวจสอบใบอนุญาตก่อนตัดสินใจเลือกธนาคาร หรือสถาบันทางการเงิน โดยสามารถตรวจสอบได้จาก เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อหาแหล่งที่เชื่อถือได้

หรือจะเลือกสถาบันการเงินที่เรามีบัญชีเงินเดือนหรือเดินบัญชีอยู่เป็นประจำแล้ว เพราะจะช่วยให้เราไม่ต้องยุ่งยากในการเตรียมเอกสารในการสมัคร หรืออาจจะไม่จำเป็นต้องใช้เลย เพราะสถาบันการเงินนั้นๆ จะมีประวัติของเราอยู่แล้ว

2. คำนวณจำนวนเงินที่ต้องการ

ต่อไปเป็นขั้นตอนการคำนวณเงิน เช่น ดอกเบี้ย เพื่อวางแผนการผ่อนชำระได้ต่อๆ ไปในแต่ละเดือน ไม่ว่าจะไปขอสินเชื่อแบบไหน หลังได้รับเงินมาแล้ว ให้รีบคำนวณเลยว่าเรามีดอกเบี้ย หรือเงินต้น ที่ต้องชำระเท่าไร จะได้รู้ว่าแบบไหนเหมาะกับไลฟ์สไตล์เรามากกว่ากัน

โดยดอกเบี้ยจะแบ่งออกเป็นดอกเบี้ยคงที่ ที่เหมาะกับคนอยากผ่อนสบายๆ ไม่ต้องกังวลว่าจะมีดอกเบี้ยขึ้นลงเท่าไร และดอกเบี้ยทบดอก ที่เหมาะกับคนที่อยากปิดหนี้เร็วๆ ไม่อยากให้หนี้ลากยาวไปหลายปี

ถ้าอยากกู้สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan* ก็สามารถคำนวณค่างวดที่จะต้องจ่ายต่อเดือนได้ง่ายๆ ที่ https://www.kasikornbank.com/th/personal/loan/personalloan/pages/xpressloan.aspx

3. การสมัครผ่านช่องทางออนไลน์

ก่อนสมัครควรเตรียมเอกสารไว้ให้พร้อมสำหรับการทำธุรกรรมด้วย ได้แก่ เอกสารแสดงรายได้ สลิปเงินเดือน หนังสือรองรับเงินเดือน เอกสารการเดินบัญชี หรือเอกสารแสดงตัวตนอย่างบัตรประชาชน เป็นต้น หรืออาจจะมีเอกสารอื่นๆ เพิ่มเติม ก็แล้วแต่สถาบันทางการเงินที่เราไปยืม

ต่อมาเป็นขั้นตอนการสมัคร โดยสามารถสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้ง่ายๆ เลย อย่างการสมัครสินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan ผ่านแอป K PLUS ให้คุณได้มีเงินก้อนพร้อมใช้ง่ายๆ พร้อมให้ชีวิตได้ไปต่อ อนุมัติไว เร็วสุด 15 นาที เงินโอนเข้าบัญชีทันที ซึ่งขั้นตอนสมัครมีดังนี้

ขั้นตอนการเริ่มสมัคร

1. กดเข้าแอป K PLUS เลือก ‘ธุรกรรม’
2. กดเมนู ‘สินเชื่อ’ (สมัครได้ตั้งแต่ 08.00-19.00)
3. เลือก ‘สินเชื่อเงินด่วน’ แล้วกด ‘สนใจสมัคร’
4. กรอกข้อมูลตามความเป็นจริง และทำตามขั้นตอนจนจบกระบวนการ
5. รู้ผลอนุมัติปั๊บ เงินจะโอนเข้าบัญชีให้ทันที

ก่อนจะใช้แอปยืมเงินฉุกเฉิน หรือยืมเงินด่วน ควรพิจารณาให้ดีว่าแอปนั้นน่าเชื่อถือหรือไม่ มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงไหม ยืมเงินได้จริงไหม โดยสามารถสังเกตได้ง่ายๆ ดังนี้

• เช็กก่อนว่าแอปนั้นมีค่าธรรมเนียมในการดำเนินเอกสาร เพราะแอปที่ปลอดภัย น่าเชื่อถือ จะละเว้นค่าบริการส่วนนี้
• แอปยืมเงินที่น่าเชื่อถือจะขอสำเนาบัตรประชาชน แล้วให้ผู้ยืมเซ็นชื่อ หรือสแกนลายนิ้วมือ ไม่มีการขอเอกสารให้เซ็นไว้สำรอง

เราคงจะเห็นข่าวมากมายที่พูดถึงแก๊งทวงหนี้โหด โดยเฉพาะเงินกู้นอกระบบ แอปยืมเงินกู้เถื่อน ที่นอกจากจะมีดอกเบี้ยที่แพงจนจ่ายไม่ไหวแล้ว ยังมีวิธีการทวงหนี้ที่กฎหมายไม่สามารถเข้าไปจัดการได้อีก อาจจะโดนทำร้ายร่างกาย จนถึงขั้นทำให้เสียชีวิตได้เลยทีเดียว บางคนอาจจะสามารถเจรจาได้ แต่บางคนอาจจะต้องหนี้ไปตลอดชีวิต

โดยดอกเบี้ยจากแหล่งเงินกู้นอกระบบส่วนใหญ่จะอยู่ที่ร้อยละ 10-20 ต่อเดือน และคนที่ยืมเงินกู้นอกระบบส่วนใหญ่ก็เป็นคนที่มีอาชีพหาเช้ากินค่ำ วิธีการชำระหนี้จึงเป็นเหมือนจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ แบบไม่มีที่สิ้นสุด จนสุดท้าย อาจจะกลายเป็นติดกับดักหนี้ได้ เพราะไม่มีเงินมาจ่ายเงินต้นสักที

เห็นกันไปแล้วกับช่องทางวิธีการยืมเงินแบบถูกกฎหมายง่ายๆ ที่ดอกเบี้ยไม่แพง ชำระได้สบายๆ ไม่ต้องกังวลว่าจะมีแก๊งทวงหนี้มาตามถึงบ้าน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ที่มีให้ได้เลือกตามความเหมาะสม และความต้องการตามจุดประสงค์ที่จะเอาเงินไปใช้ จะเป็นพนักงานทั่วไป หรือจะเป็นคนทำงานอาชีพอิสระ ก็ลองพิจารณาดู

ทางธนาคารกสิกรไทยจึงได้รวมสินเชื่อ KBank มาไว้ให้แล้ว เพื่อเป็นแนวทางแก่ผู้ที่จำเป็นต้องยืมใช้เงินด่วน เงินฉุกเฉิน ไม่ว่าจะยืม 1,000 3,000 5,000 หรือยืมเงินหมื่น เงินแสนก็สามารถยืมได้ สมัครง่าย อนุมัติไว เงินโอนเข้าบัญชีทันที แค่สมัครทางแอป K PLUS แอปยืมเงินได้จริง จะทำที่บ้านก็ทำได้

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 17%-25% ต่อปี
**กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 18%-25% ต่อปี
***ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี