ประกันชีวิต คุ้มครองชีวิต
และส่งต่อมรดก

การเลือก ประกันชีวิต เพื่อใช้ในการวางแผนมรดกไม่จำเป็นต้องซับซ้อน หากคุณมีแนวทางที่ชัดเจน บทความนี้จะช่วยแนะนำวิธีเลือก ประกันมรดก ให้เหมาะกับเป้าหมายส่วนตัวและครอบครัวของคุณ พร้อมเน้นจุดที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อ

1. ประเมินเป้าหมายการวางแผนมรดกของคุณ

เริ่มจากการตั้งคำถามว่า คุณต้องการให้ ประกันชีวิต ทำหน้าที่ใดในแผนมรดก หากคุณต้องการส่งต่อทรัพย์สินให้ลูกหลานโดยไม่ต้องเสียภาษี หรือป้องกันความขัดแย้งในการแบ่งมรดก ประกันชีวิตมรดก หรือ ประกันมรดก อาจเป็นคำตอบที่เหมาะสม นอกจากนี้ควรพิจารณางบประมาณที่คุณสามารถจ่ายเบี้ยได้ต่อปี และช่วงระยะเวลาที่ต้องการให้ความคุ้มครอง

2. เลือกประเภทแผนที่ตอบโจทย์

นชีวิตมรดก มีหลายรูปแบบ เช่น แผนแบบจ่ายเบี้ยสั้นแต่คุ้มครองยาว หรือแผนเบี้ยคงที่ตลอดชีวิต หากคุณต้องการอิสระทางการเงินในระยะสั้น อาจเลือกแบบจ่ายเบี้ยเพียง 5–10 ปี แต่หากคุณต้องการแผนระยะยาวที่เน้นความมั่นคง อาจเหมาะกับแบบเบี้ยคงที่ตลอดอายุ ควรเลือกแผนที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและแผนภาษีของคุณ โดยเฉพาะหากตั้งใจวางแผนให้ ประกันชีวิต เป็นมรดกที่ส่งต่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ

3. ตรวจสอบความคุ้มครองและเงื่อนไข

ดูรายละเอียดวงเงินความคุ้มครอง เงื่อนไขการรับเงินมรดก การยกเว้นภาษี และข้อจำกัดอื่น ๆ เช่น ระยะเวลารอคอย หรือความจำเป็นในการตรวจสุขภาพ บางแผนอาจให้ผลตอบแทนสะสมหรือเงินคืนตามระยะเวลา ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนที่เลือกไม่เพียงแต่เป็น ประกันชีวิต เสียชีวิตทุกกรณี แต่ยังตอบโจทย์ความต้องการในการวางแผนมรดกอย่างแท้จริง

4. เปรียบเทียบแผนและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

ใช้ตารางเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์เพื่อดูข้อแตกต่างของแต่ละแผนอย่างชัดเจน เช่น ความคุ้มครอง วงเงิน และเบี้ยประกัน และหากยังไม่แน่ใจ แนะนำให้ปรึกษาที่ปรึกษาการเงินหรือเจ้าหน้าที่จากธนาคารกสิกรไทย เพื่อรับคำแนะนำเพิ่มเติมในแบบที่เหมาะกับคุณที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสนใจทำ ประกันชีวิต หรือวางแผน ทำประกันชีวิต เพื่อใช้เป็นเครื่องมือการส่งต่อทรัพย์สินในระยะยาว