จากเดือนชนเดือน สู่เงินก้อนในวันที่หยุดทำงาน

จุดเริ่มต้นง่ายที่สุด ทำบัญชีรายรับรายจ่าย

เป้าหมายไม่ใช่แค่จด แต่เพื่อให้เห็นพฤติกรรมการเงินของตัวเอง

วิธีเริ่มต้น

• รายรับ
• รายจ่าย
• สรุปทุกสิ้นเดือน และปรับพฤติกรรมเดือนถัดไป

ผลลัพธ์ที่ได้

• รู้ว่า “เงินรั่วตรงไหน”
• เริ่มมี “เงินเหลือ” สำหรับวางแผนอนาคต

จากเงินเหลือสู่เงินเก็บ วางแผนสำหรับวันที่ไม่มีรายได้

การออมที่ดี ไม่ใช่รอให้เหลือ แต่ต้อง “ตั้งใจกันไว้ก่อน”

• ช่วงชีวิตที่ต้องใช้เงิน แต่ “ไม่มีรายได้”
• เกษียณ
• พักงาน / เปลี่ยนงาน
• เหตุไม่คาดฝัน
• หลักคิดในการวางแผน
• แยก “เงินใช้วันนี้” กับ “เงินของอนาคต”
• สร้าง 2 อย่างควบคู่กัน
• เงินก้อน (Lump Sum)
• กระแสเงินสด (Cash Flow)

เครื่องมือช่วยวางแผน: ประกันสะสมทรัพย์ vs ประกันบำนาญ

เปรียบเทียบประกันสะสมทรัพย์ กับ ประกันบำนาญ

สำหรับประกันสะสมทรัพย์ ขอแนะนำ

• ประกันชีวิตจ่ายสั้น ขยันคืน 15/6 การันตี
  
• ชำระเบี้ยประกันภัย 6 ปี คุ้มครองยาว 15 ปี
• การันตีเงินคืนทุกปี ปีละ 6% ของทุนประกันเริ่มต้น
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ
• ประกันชีวิตออมสั้น ขยันคืน 14/3
• ชำระเบี้ยประกันภัยสั้นแค่ 3 ปี คุ้มครองยาว 14 ปี
• การันตีเงินคืนทุกปี ปีละ 2%-4% ของทุนประกันเริ่มต้น
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ
• สมัครง่าย ผ่านออนไลน์

สำหรับประกันบำนาญ ขอแนะนำ

• ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5
• จ่ายเบี้ยประกันภัย 5 ปี
• รับเงินบำนาญสูงสุด 24% ของทุนประกันเริ่มต้น ถึงอายุ 90 ปี
• เลือกอายุเริ่มรับบำนาญได้ 55,60,65 ปี และสามารถปรับเปลี่ยนอายุเริ่มรับบำนาญระหว่างทางได้
• เลือกรับบำนาญเป็นเงินก้อนทั้งปีหรือเลือกทยอยรับทุกเดือนได้ หรือเลือกจ่ายบำนาญรายเดือนตรงเข้า Nursing Home ก็ทำได้
• ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายเบาปรับได้ 90/55, 90/60, 90/65
• ทยอยจ่ายเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 55, 60 หรือ 65 ปี จ่ายเบา ไม่เป็นภาระ
• รับเงินบำนาญสูงสุด 24% ของทุนประกันเริ่มต้น ถึงอายุ 90 ปี
• เลือกอายุเริ่มรับบำนาญได้ 55, 60 หรือ 65 ปี
• เลือกรับบำนาญเป็นเงินก้อนทั้งปีหรือเลือกทยอยรับทุกเดือน หรือเลือกจ่ายบำนาญรายเดือนตรงเข้า Nursing Home ก็ทำได้

สำหรับคนที่รับความเสี่ยงหรือความผันผวนได้ การลงทุนในกองทุนรวมก็เป็นอีกเครื่องมือหนึ่งที่ช่วยให้เรามีโอกาสมีเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคตได้ โดยเฉพาะกองทุนลดหย่อนภาษี Thai ESG และ RMF ที่นอกจากจะเป็นการลงทุนระยะยาวแล้ว ยังสามารถนำเงินลงทุนมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

วางแผนวันนี้เพื่อไม่ต้องกังวลวันหน้า เริ่มจากเรื่องง่ายที่สุดก่อนคือ “ทำบัญชีรายรับรายจ่าย” และเปลี่ยนจาก “ใช้ก่อน เหลือค่อยเก็บ” เป็น “กันเงินเก็บก่อน แล้วค่อยใช้” พร้อมใช้เครื่องมือช่วยสร้างวินัยการออมด้วยประกันสะสมทรัพย์ หากต้องการเงินก้อน และประกันบำนาญ หากต้องการเงินใช้ต่อเนื่องหลังเกษียณ รวมถึงการลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งสามารถนำค่าเบี้ยประกันและเงินลงทุนมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

หมายเหตุ:

• หลักเกณฑ์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนดไว้
• การขอเอาประกันภัย เปลี่ยนแปลง หรือยกเลิกสัญญาประกันภัยหลัก หรือ สัญญาเพิ่มเติมอาจจะมีผลกระทบกับจำนวนค่าเบี้ยประกันภัยที่สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปี
• ผลประโยชน์ ความคุ้มครองและข้อยกเว้น เป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย
• การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบมจ.เมืองไทยประกันชีวิต

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : https://www.muangthai.co.th/th/savings-insurance เมืองไทยประกันชีวิต