เกษียณอย่างมั่นใจ มีเงินใช้ในแบบที่คุณเลือกได้

คุณเคยนึกถึงชีวิตหลังเกษียณบ้างไหม? หลายคนอาจมองว่ายังไกลตัว แต่จริงๆ แล้ว การเตรียมความพร้อมสำหรับวัยเกษียณเป็นเรื่องสำคัญที่ควรเริ่มทำตั้งแต่วันนี้ หากอยากมีชีวิตวัยเกษียณที่สบายและไม่เป็นภาระใคร ต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง

สถิติการเกษียณของคนไทย

• ในปี 2565 มีเพียง 16% ของคนไทยทั้งหมดที่เตรียมพร้อมเก็บออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ

• ประเทศไทยเข้าสู่ “ประเทศผู้สูงอายุ” เต็มตัว จากการมีผู้สูงอายุที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไปจำนวน 13.64 ล้านคน คิดเป็น 19.5% ของประชากรทั้งหมด

• แนวโน้มคนอายุยืนยาวขึ้น (มากกว่า 90 ปี) ทำให้ต้องใช้เงินมากขึ้น เนื่องจากเมื่ออายุมากขึ้น สุขภาพร่างกายแย่ลง มีโอกาสเจ็บป่วยมากขึ้น จึงมีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่สูงขึ้น ทั้งค่ายา ค่ารักษาพยาบาล และเมื่อเวลาผ่านไปค่าครองชีพก็ปรับเพิ่มขึ้นตามด้วยเช่นกัน ทำให้ต้องใช้เงินมากขึ้น นอกจากนี้ ยังมีค่าใช้จ่ายประจำที่เกิดขึ้นทุกเดือน เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอินเทอร์เน็ต เป็นต้น

คำนวณเงินที่ต้องใช้หลังเกษียณ

การเตรียมความพร้อมสำหรับวัยเกษียณเริ่มต้นจากการคำนวณเงินที่ต้องใช้หลังเกษียณเพื่อให้รู้จำนวนเงินที่ต้องเตรียมไว้ โดยปกติค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณจะอยู่ที่ประมาณ 70% ของค่าใช้จ่ายต่อเดือนก่อนเกษียณ เช่น ก่อนเกษียณมีค่าใช้จ่ายต่อเดือน 30,000 บาท ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณจะอยู่ที่ประมาณ 21,000 บาท โดยในการคำนวณเงินที่ต้องเตรียมก่อนเกษียณควรคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อด้วย ยกตัวอย่าง

หากปัจจุบันอายุ 40 ปี ต้องการใช้เงินหลังเกษียณ 20,000 บาทต่อเดือน และวางแผนเกษียณอายุตอน 60 ปี สมมติอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% ต่อปี เมื่อรวมเงินเฟ้อแล้ว เงิน 20,000 บาทในปัจจุบันจะกลายเป็น 36,122 บาท เมื่อเราอายุ 60 ปี และหากคาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณถึงอายุ 90 ปี จะต้องเตรียมเงินไว้ทั้งสิ้น 9,752,760 บาท (36,122 บาท x 12 เดือน x 30 ปี)

จะเห็นได้ว่าหลังเกษียณเราต้องมีค่าใช้จ่ายมากมาย หากไม่มีการวางแผนที่ดี อาจส่งผลกระทบหลายด้าน การวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณจึงเป็นสิ่งที่จำเป็น เพื่อให้ชีวิตหลังเกษียณมีความมั่นคงและสุขสบายมากขึ้น

ประกันชีวิตแบบบำนาญดียังไง

ประกันชีวิตแบบบำนาญถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้คุณมีรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ โดยสะสมเงินตั้งแต่ตอนนี้ เพื่อรับเงินเป็นงวดๆ ในอนาคต ต่างจากประกันชีวิตทั่วไปที่เน้นความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต โดยประกันชีวิตแบบบำนาญจะเน้นสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องให้คุณในยามเกษียณ ข้อดีคือ คุณจะมีเงินใช้อย่างสม่ำเสมอ สามารถจัดการรายจ่ายต่างๆ ในชีวิตได้ และไม่ต้องกังวลว่าจะใช้เงินหมดก่อนเวลา

K WEALTH มีประกันชีวิตแบบบำนาญที่น่าสนใจมาแนะนำคือ “ประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5 ” ที่ออกแบบมาให้คุณเลือกรับบำนาญได้ตามไลฟ์สไตล์

จุดเด่นของแบบประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5

• เลือกอายุเริ่มรับบำนาญได้ที่ 55, 60 หรือ 65 ปี ตามต้องการ และสามารถปรับเปลี่ยนอายุเริ่มรับบำนาญระหว่างทางได้

• เลือกรับเงินก้อนทั้งปี หรือทยอยรับทุกเดือนก็ออกแบบได้

• เงินบำนาญเพิ่มขึ้นตามอายุ (12% - 24% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย) ช่วยรับมือกับค่าครองชีพที่สูงขึ้นในอนาคตได้

• จ่ายเบี้ยประกันสั้นเพียง 5 ปี แต่ได้รับเงินบำนาญยาวถึงอายุ 90 ปี

• สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

ตัวอย่างการคำนวณผลประโยชน์

เพศชาย อายุ 40 ปี ทำประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5 ดี 60 จำนวนเงินเอาประกันภัย 300,000 บาท จ่ายเบี้ยประกันปีละ 126,723 บาท เป็นเวลา 5 ปี รวม 633,615 บาท

หากเลือกรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60-90 ปี เมื่ออายุ 60 ปี จะเริ่มได้รับเงินบำนาญ โดยได้รับเพิ่มขึ้นตามอายุ ดังนี้

• อายุ 60-70 ปี รับเงินบำนาญปีละ 12%* เท่ากับ 36,000 บาท

• อายุ 71-75 ปี รับเงินบำนาญปีละ 15%* เท่ากับ 45,000 บาท

• อายุ 76-80 ปี รับเงินบำนาญปีละ 18%* เท่ากับ 54,000 บาท

• อายุ 81-85 ปี รับเงินบำนาญปีละ 21%* เท่ากับ 63,000 บาท

• อายุ 86-90 ปี รับเงินบำนาญปีละ 24%* เท่ากับ 72,000 บาท *% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์

รวมแล้วจะได้รับเงินบำนาญทั้งสิ้น 1,566,000 บาท ซึ่งมากกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปถึง 2.5 เท่าเลยทีเดียว

สรุปข้อดีของประกันบำนาญลดหย่อนได้ จ่ายสั้นปรับได้ 90/5

• จ่ายเบี้ยสั้น แต่ได้ความคุ้มครองยาว ไม่เป็นภาระในระยะยาว

• ปรับเปลี่ยนแผนการรับบำนาญได้ หากชีวิตคุณเปลี่ยนแปลง

• ได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี ช่วยประหยัดภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี

ทางเลือกในการสร้างรายได้หลังเกษียณ

สำหรับคนที่ต้องการสร้างรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ นอกจากประกันชีวิตแบบบำนาญแล้ว ยังสามารถสร้างรายได้หลังเกษียณได้ด้วยประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่มีเงินคืนระหว่างทาง ได้แก่

1. ประกัน 85/5 High Return เป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี แต่คุ้มครองยาวถึงอายุ 85 ปี โดยมีเงินคืนระหว่างสัญญาทุกปี ปีละ 7% ของทุนประกันเริ่มต้น ตั้งแต่ปีที่ 1 - ครบอายุ 84 ปี และจะได้รับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา 500% ของทุนประกันเริ่มต้นตอนอายุ 85 ปี เหมาะกับคนที่ต้องการมีเงินไว้ใช้จ่ายตั้งแต่ตอนนี้ไปจนถึงช่วงหลังเกษียณ

2. ประกัน 80/5 ทริปเปิ้ลเงินก้อน เป็นประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี แต่คุ้มครองยาวถึงอายุ 80 ปี โดยจะทยอยจ่ายเงินก้อนให้ 3 ครั้งไว้ใช้หลังเกษียณ ซึ่งจะได้รับเงินคืนระหว่างสัญญา 50% ของทุนประกันเริ่มต้น ตอนอายุ 60 และ 70 ปี และรับเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา 550% ของทุนประกันเริ่มต้นตอนอายุ 80 ปี เหมาะกับคนที่ต้องการเงินก้อนไว้ใช้หลังเกษียณแบบทยอยจ่ายให้หลายครั้ง

การเตรียมตัวเกษียณไม่ใช่เรื่องของผู้สูงวัยเท่านั้น แต่เป็นเรื่องของคนที่มองการณ์ไกล การวางแผนตั้งแต่ช่วงต้นของชีวิตจะช่วยสร้างอนาคตที่มั่นคงและปลอดภัย หากเริ่มต้นวันนี้จะช่วยให้คุณมีเวลาสะสมทรัพย์สินและวางแผนการเงินได้อย่างรอบคอบ การทำประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยเพิ่มความมั่นใจว่าจะมีเงินใช้ในวัยเกษียณ อย่ารอช้า เพราะชีวิตหลังเกษียณที่คุณต้องการอยู่ในมือคุณแล้ว

คำเตือน : โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ขอขอบคุณข้อมูลจาก :

• เมืองไทยประกันชีวิต