กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ Retirement Mutual Fund (RMF) เป็นกองทุนที่ผู้ลงทุนสามารถนำเงินค่าซื้อมาลดหย่อนภาษี และเป็นการลงทุนเพื่อออมเงินไว้ใช้หลังเกษียณอายุ เมื่อใกล้สิ้นปีเราจึงมักมีคำถามว่า ปีนี้ควรเลือกลงทุนอย่างไรดี บทความนี้ K WEALTH จะเปิดสูตรเลือกกองทุน RMF แบบครบเซต ไม่ว่าจะอยากเลือกลงทุนเป็นรายกอง หรือ เลือกเป็นรายพอร์ต ก็ครบจบที่นี่ที่เดียว
กลุ่มคนซื้อ RMF เป็นครั้งแรก
สูตรเลือกตามระดับความเสี่ยงคู่กับอายุ สูตรนี้จะเลือกแนะนำกองทุน RMF โดยพิจารณาเพียงระดับความเสี่ยงที่ลงทุนได้ และอายุ โดยไม่เคยลงทุนในกองทุน RMF มาก่อน ทำให้เลือกลงทุนได้ง่าย เพราะไม่ต้องสนใจการกระจุกตัวของกองทุนที่มีอยู๋ในพอร์ตเดิม สำหรับคำแนะนำกองทุน RMF ตามระดับความเสี่ยง แบ่งออกเป็น 3 ระดับคำแนะนำ ดังนี้
- แนะนำกองทุน KSFRMF เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น สำหรับผู้ที่ความเสี่ยงได้ระดับต่ำ (ประเมินความเสี่ยงไม่เกิน ระดับ 4) และอายุตั้งแต่ 45 ปี
- แนะนำกองทุน KWPBALRMF หรือ กองทุน KGINCOMERMF เน้นลงทุนผสมผสานทั้งตราสารหนี้และตราสารทุน ทั้งในประเทศและต่างประเทศ สำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ระดับต่ำ และอายุ < 45 ปี ขยับความเสี่ยงเพิ่ม 1 ระดับ หรือผู้ที่รับความเสี่ยงได้ระดับปานกลาง และอายุตั้งแต่ 45 ปี
- แนะนำ กองทุน KCHANGERMF (เน้นลงทุนในหุ้นทั่วโลกที่เน้นส่งผลกระทบเชิงบวก) KGTECHRMF (เน้นลงทุนในหุ้นเทคโนโลยีทั่วโลก) KGHRMF (เน้นลงทุนในหุ้นที่ทำธุรกิจดูแลสุขภาพทั่วโลก) สำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ระดับปานกลาง และอายุ < 45 ปี (ขยับความเสี่ยงเพิ่มขึ้น 1 ระดับ) หรือผู้ที่รับความเสี่ยงได้ระดับสูง
กลุ่มที่เคยซื้อ RMF มาแล้ว
จะมี 2 สูตรสำหรับผู้ที่เคยซื้อ RMF มาแล้ว นั่นคือ
1.สูตรเลือกตามระดับความเสี่ยงคู่กับอายุ มี 3 ระดับคำแนะนำตามระดับความเสี่ยงและอายุตัว เช่นเดียวกับกลุ่มที่ไม่เคยซื้อ RMF
2.สูตรเลือกตามการกระจุกตัวของพอร์ตกองทุนเดิม จะพิจารณากองทุน RMF ที่เคยลงทุนมาก่อนหน้าว่ามีความกระจุกตัวหรือไม่ ถ้ามีกองทุนใดในพอร์ตที่มีสัดส่วนตั้งแต่ 30% ของพอร์ตขึ้นไป ไม่ควรลงทุนในกองทุน RMF นั้นซ้ำ ควรเลือกลงทุนกองทุน RMF นโยบายอื่นๆ เพื่อกระจายความเสี่ยง
ตัวอย่างที่ 1 รับความเสี่ยงได้ต่ำ และมีกองทุนความเสี่ยงต่ำ > 30% ของกองทุน RMF ที่มีทั้งหมดในพอร์ต เราแนะนำให้เลือกลงทุนในกองเสี่ยงสูง กองแนะนำ KWPBALANCED KGINCOMERMF เพื่อเพิ่มความเสี่ยง 1 ระดับ
ตัวอย่างที่ 2 รับความเสี่ยงได้สูง และมีกองทุนความเสี่ยงสูง > 30% ของกองทุน RMF ที่มีทั้งหมดในพอร์ต เราแนะนำให้เลือกลงทุนในกองเสี่ยงสูงอื่น หรือ เสี่ยงกลาง กองแนะนำ KGTECHRMF KGHRMF หรือ KWPBALANCED KGINCOMERMF เพื่อลดความเสี่ยงพอร์ตในภาพรวม
ตัวอย่างที่ 3 รับความเสี่ยงได้สูง และมีกองทุนความเสี่ยงสูง < 30% ของกองทุน RMF ที่มีทั้งหมดในพอร์ต (เพิ่มสัดส่วนการลงทุนในกองเดิมได้ เพราะมีสัดส่วนไม่ถึง 30%) เลือกกองเสี่ยงสูง กองแนะนำ KCHANGERMF KGTECHRMF หรือ KGHRMF หรือ KWPBALANCED KGINCOMERMF
โดยทั้ง 2 สูตรจะต้องพิจารณาจากอายุตัว และความกระจุกตัวของกองทุน RMF ที่เคยลงทุนไป ก่อนเลือกลงทุนตามกองทุนแนะนำ เพื่อปรับเพิ่ม-คง ความเสี่ยงของกองทุน
ที่มา : กองทุนแนะนำ เดือน ต.ค. 67
Tip! สำหรับผู้ที่ตัดสินใจซื้อปลายปีแล้วมีเวลาเลือกน้อย แนะนำให้เลือกลงทุนในกองทุน KSFRMF ที่มีความเสี่ยงต่ำสุดก่อน แล้วค่อยสับเปลี่ยนไปยังกองทุน RMF ที่มีนโยบายอื่นที่สอดคล้องกับความเสี่ยงตามสูตรต่างๆ ในภายหลัง จะได้ไม่เสียสิทธิลดหย่อนในปีนี้