LTF ครบแล้ว ไปไงต่อ สำหรับคนที่ไม่ต้องเสียภาษีแล้ว

1. ถือกองทุน LTF ต่อ เพื่อให้เงินเติบโต

   หากลองพิจารณาผลการดำเนินงานย้อนหลัง 5 ปี ณ 2 ม.ค. 68 ของกองทุน LTF บลจ.กสิกรไทย พบว่านอกจากกองทุน KMSLTF-C(L) ที่มีผลการดำเนินงานเป็นบวกที่ 1.06% ต่อปีแล้ว กองทุน LTF อื่น ยังมีผลขาดทุนอยู่ที่ 1.30 - 5.02% ต่อปี หรือเทียบเป็นขาดทุนสะสม 5 ปีประมาณ 6.50 - 25.10% (รวมผลตอบแทนจากเงินปันผลแล้ว)

   
   

   หากพิจารณาผลการดำเนินงานของดัชนี SET TRI ซึ่งเป็นตัวแทนการลงทุนในหุ้นไทย ตามปีปฏิทินย้อนหลัง* ในช่วงปี 2557-2567 พบว่า มีอยู่ 7 ปี ที่ผลการดำเนินงานเป็นบวก และมีอยู่ 4 ปี ที่มีผลการดำเนินงานมากกว่า 15% ต่อปี (17.30 - 23.89% ต่อปี) ดังนั้นหากใครยังขาดทุนจากการถือกองทุน LTF สูงอยู่ เช่น ขาดทุนเกิน 10% การถือกองทุน LTF ต่อ ก็มีโอกาสที่อาจใช้เวลาไม่กี่ปี ที่มูลค่ากองทุน LTF จะกลับมาเท่าทุนหรือกำไรได้

   
   

   K WEALTH ยังมีมุมมองเป็นกลางต่อตลาดหุ้นไทย โดยประเทศไทยยังมีปัญหาเชิงโครงสร้าง ทำให้การแข่งขันด้านการส่งออกด้อยกว่าประเทศอื่นในภูมิภาคเดียวกัน อีกทั้งการค้าระหว่างประเทศมีแนวโน้มชะลอตัวจากนโยบายกีดกันทางการค้าของสหรัฐฯ รวมถึงปัญหาหนี้ครัวเรือนที่ยังสูงอยู่จะจำกัดการใช้จ่ายของภาคครัวเรือนในระยะข้างหน้าด้วย อย่างไรก็ตาม เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มฟื้นตัวขึ้น ในช่วงต้นปี 68 คาดว่าจะได้รับแรงหนุนจากนโยบายการกระตุ้นเศรษฐกิจภาคการบริโภค ส่วนระยะกลางถึงระยะยาวคาดว่าจะได้รับแรงหนุนจากการลงทุนภาครัฐ ดังนั้นกองทุน LTF ซึ่งเน้นลงทุนในหุ้นไทย จึงยังคงสามารถถือต่อได้

   
   
2. สับเปลี่ยนไปกองทุนอื่น ที่มีแนวโน้มน่าลงทุนมากกว่า

   สำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ และต้องการให้เงินที่ถืออยู่นี้ มีการเติบโตต่อในทางเลือกอื่นนอกเหนือจากหุ้นไทย หรือรู้สึกว่ากองทุน LTF ที่ถือขาดทุนไม่มาก เช่น ขาดทุนไม่เกิน 10% และพร้อมที่จะย้ายเงินไปลงทุนทางเลือกอื่นที่มีแนวโน้มดีกว่า เราขอแนะนำการลงทุนในกองทุนแนะนำของ K WEALTH โดยอาจทำรายการ “ขายคืน” กองทุน LTF เดิมและรอรับเงินค่าขายคืนเพื่อนำเงินนั้นไปทำรายการซื้อกองทุนอีกครั้ง หรือทำการ “สับเปลี่ยนหน่วยลงทุน” จากกองทุน LTF ไปยังกองทุนอื่นโดยทำรายการเพียงครั้งเดียวก็ได้

   
   

   ผู้ลงทุนสามารถเลือกกองทุนที่ต้องการลงทุนได้จากกองทุนแนะนำของ K WEALTH ประจำเดือน ม.ค. 68 ซึ่งผลการดำเนินงานย้อนหลัง* ณ 30 ธ.ค. 67 ส่วนใหญ่สูงกว่ากองทุน LTF เช่น

   • K-VIETNAM ที่เน้นลงทุนหุ้นที่จดทะเบียนในประเทศเวียดนาม
   • K-USA-A(A) ที่กองทุนหลักลงทุนส่วนใหญ่ในหุ้นของบริษัทสหรัฐอเมริกา
   • K-HIT-A(A) ที่กองทุนหลักลงทุนในหุ้นทั่วโลก สร้างพอร์ตการลงทุนผ่านกลยุทธ์การคัดเลือกธีมการลงทุน
   • K-WPULTIMATE ที่มีการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายทั่วโลก สามารถถือลงทุนยาวเป็นเงินลงทุนหลักได้โดยไม่จำเป็นต้องติดตามสถานการณ์บ่อยนัก โดยกองทุนนี้ลงทุนในหุ้นประมาณ 85% และตราสารหนี้ประมาณ 15%
   • สำหรับผู้ที่กังวลกับความเสี่ยง แนะนำกองทุน K-WPBALANCED ซึ่งเป็นกองทุนผสมเช่นเดียวกับกองทุน K-WPULTIMATE มีการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายทั่วโลก แต่มีการลงทุนในหุ้นเพียงประมาณ 30% เท่านั้น และตราสารหนี้อีกประมาณ 70% สามารถถือลงทุนยาวเป็นเงินลงทุนหลักได้โดยไม่จำเป็นต้องติดตามสถานการณ์บ่อยนัก
   
   

   หรือหากมีเป้าหมายที่จะนำเงินกองทุน LTF ที่ครบนี้ไปใช้จ่ายเรื่องอื่นนอกเหนือจากการลงทุน เช่น นำเงินไปเป็นค่าเบี้ยประกัน เพื่อเป็นหลักประกันไว้ใช้ในยามเกษียณให้กับตนเอง หรือเพื่อใช้สร้างมรดกหรือความคุ้มครองชีวิตก้อนโตให้กับครอบครัว ก็สามารถนำเงินจากกองทุน LTF ที่ครบนี้ ไปพักไว้ในกองทุน K-SF-A เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนระหว่างที่รอนำเงินนี้ไปจ่ายเป็นค่าเบี้ยประกันในปีต่อๆ ไปได้ โดยกองทุน K-SF-A เน้นลงทุนตราสารหนี้ระยะสั้นทั้งภาครัฐและเอกชน มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ ผลการดำเนินงานย้อนหลัง 1 ปี ณ 2 ม.ค. 68 อยู่ที่ 2.23% ต่อปี* หากต้องการใช้เงิน สามารถขายคืนได้ทุกวันทำการ และรอ 1 วันทำการก็ได้เงิน (T+1)

   
   
3. จัดสรรเงิน ไว้ใช้ในยามเกษียณ

   สำหรับคนที่เกษียณหรือออกจากงานแล้ว แม้ไม่ต้องเสียภาษีแต่ก็ต้องให้ความสำคัญกับการจัดสรรเงินไว้ให้เพียงพอกับการใช้จ่ายหลังเกษียณ โดยเงินส่วนใหญ่ควรเป็นทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากแต่มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ มีผลตอบแทนหรือเงินคืนที่ค่อนข้างแน่นอน เช่น

   
   
   • ประกัน 80/8 big bonus: ที่มีเงินคืนแน่นอนทุกปี เพื่อนำมาใช้จ่ายประจำวัน และมีเงินก้อนโตตอนอายุ 80 ปี เพื่อไว้ดูแลตัวเองในบั้นปลายชีวิตหรือเตรียมมอบให้ลูกหลานที่รักก็ได้
     • เป็นแบบประกันที่มีเงินคืนปีละ 12% ของทุนประกันเริ่มต้น นับตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 จนถึงอายุ 79 ปี และเมื่ออายุ 80 ปี ได้รับเงินครบสัญญา 800% ของทุนประกันเริ่มต้น หรือ 101%ของเบี้ยสะสม 8 ปี (ขึ้นกับจำนวนใดมากกกว่า)
     • เช่น ผู้ชาย อายุ 60 ปี หากนำเงินจากกองทุน LTF ที่ครบ มาแบ่งเป็นเบี้ยประกันรายปี ปีละ 121,700 บาท เป็นเวลา 8 ปี (รวมเป็นเงิน 973,600 บาท ได้ทุนประกัน 100,000 บาท โดยค่าเบี้ยปีที่ 2-8 แนะนำพักไว้ในกองทุน K-SF-A) จะได้เงินคืนปีละ 12,000 บาท ตั้งแต่อายุ 61 ปี (สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1) ทุกปี ไปจนถึงอายุ 79 ปี และเมื่ออายุครบ 80 ปี ได้รับเงินก้อนครบสัญญา 983,336 บาท (101% ของเบี้ยสะสม > 800% ของทุนประกันเริ่มต้น) รวมตลอดสัญญาได้รับเงิน 1,211,336 บาท ซึ่งสูงกว่าค่าเบี้ยประกันรวมที่จ่ายไป 237,736 บาท
   
4. กองทุน Term Fund: เป็นกองทุนที่มีอายุกองทุนชัดเจน เช่น ประมาณ 6 เดือน หรือ 1 ปี และมีการแจ้งประมาณการผลตอบแทนให้ทราบตั้งแต่ก่อนเริ่มลงทุน ซึ่งมักสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากประจำที่มีระยะเวลาการฝากใกล้เคียงกัน เช่น เงินฝากประจำ 6 เดือน ปัจจุบันได้รับดอกเบี้ย 1.05-1.10%ต่อปี (ประกาศดอกเบี้ยเริ่มใช้ 23 พ.ย. 67) หลังหักภาษี ณ ที่จ่ายแล้ว ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 0.89-0.94%ต่อปี ในขณะที่กองทุน Term Fund อายุ 6 เดือน ที่ผ่านมา เช่น
   • K-GB6MBT ที่ลงทุนพันธบัตรรัฐบาลไทย ลงทุนขั้นต่ำ 500 บาท มีประมาณการผลตอบแทนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี (เสนอขายช่วง 2-7 ม.ค. 68)
   • KFF6MDB-BR ที่ลงทุนตราสารหนี้และเงินฝากต่างประเทศ ลงทุนขั้นต่ำ 500,000 บาท มีประมาณการผลตอบแทนอยู่ที่ 2.00% ต่อปี (เสนอขายช่วง 22-29 พ.ย. 67)
5. กองทุน K-FIXEDPLUS-A: เป็นกองทุนที่เน้นลงทุนตราสารหนี้ไทยทั้งภาครัฐและเอกชน สามารถซื้อขายได้ทุกวันทำการ โดยเมื่อขายคืนจะได้รับเงิน 2 วันทำการ ถัดจากวันที่ทำรายการขายคืน โดยผลการดำเนินงานย้อนหลัง 1 ปี ณ 2 ม.ค. 68 อยู่ที่ 3.60% ต่อปี*
6. จัดสรรเงิน ไว้เป็นหลักประกันให้ครอบครัว

   นอกจากการนำเงินไปต่อยอดให้กับตนเองแล้ว การนำไปสร้างหลักประกันให้กับคนในครอบครัว ในวันที่เราจากไปก็เป็นสิ่งที่หลายครอบครัวอาจต้องการ ซึ่งประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพสามารถแปลงเงินหลักหมื่นให้กลายเป็นความคุ้มครองชีวิตหลักแสนได้

   
   

   ตัวอย่างเช่น มีเงินครบจากกองทุน LTF จำนวน 150,000 บาท สำหรับผู้ชายอายุ 60 ปี หากนำไปทยอยเป็นค่าเบี้ยประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5 ปีละ 30,000 บาท (โดยค่าเบี้ยปีที่ 2-5 แนะนำพักไว้ในกองทุน K-SF-A) จะสามารถสร้างความคุ้มครองชีวิตได้ประมาณ 190,000 บาท นับตั้งแต่วันที่กรมธรรม์อนุมัติ หรือแม้ไม่ได้เสียชีวิต เบี้ยประกันที่จ่ายไปก็ถูกสะสมไว้ในรูปแบบของมูลค่าเงินเวนคืน หรือเมื่อครบสัญญาตอนอายุ 99 ปี ก็จะได้รับเงินก้อนเท่ากับทุนประกันเริ่มต้น หรือกรณีนี้คือประมาณ 190,000 บาท ซึ่งสูงกว่าค่าเบี้ยประกันรวมที่จ่ายไปประมาณ 40,000 บาท

   
   

   เงินครบจากกองทุน LTF เป็นเงินเก็บที่สะสมมานานกว่า 5-7 ปี หากจะนำไปใช้จ่ายหรือต่อยอดเรื่องใด ควรพิจารณาให้รอบด้าน เพื่อให้เกิดผลประโยชน์สูงสุด หรือหากยังไม่รีบร้อนต้องใช้เงิน ก็ยังคงสามารถถือลงทุนต่อหรือสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนไปยังกองทุนที่มีแนวโน้มการเติบโตที่ดี เพื่อให้เงินได้งอกเงยต่อเนื่อง ไม่หยุดเติบโตหรือใช้จ่ายหมดภายในไม่กี่วัน หลังจากที่ได้ลงทุนมานานกว่า 5-7 ปี

   
   

   * สามารถดูผลการดำเนินงานย้อนหลังเพิ่มเติมได้ที่ www.kasikornasset.com
   

   
   

หมายเหตุ:

• ระดับความเสี่ยงกองทุน
  
• K-VIETNAM K-USA-A(A) K-HIT-A(A) K-WPULTIMATE: ความเสี่ยงระดับ 6
• K-WPBALANCED: ความเสี่ยงระดับ 5
• K-FIXEDPLUS-A K-SF-A: ความเสี่ยงระดับ 4
• นโยบายป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
  • K-VIETNAM K-WPULTIMATE K-WPBALANCED: ป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน
  • K-USA-A(A) K-HIT-A(A): ป้องกันความเสี่ยงบางส่วน
  • K-FIXEDPLUS-A ป้องกันความเสี่ยง ≥ 90%: ของมูลค่าเงินลงทุนต่างประเทศ
  • K-SF-A ป้องกันความเสี่ยง 100%: ของมูลค่าเงินลงทุนต่างประเทศ
• ระยะเวลาการรับเงินค่าขายคืน (ตัวอย่างเช่น ระยะเวลาการรับเงินค่าขายคืน T+5 หมายถึง จะได้รับเงินค่าขายคืน 5 วันทำการถัดจากวันที่ทำรายการ (T+5) เช่น ขายคืนวันจันทร์ จะได้รับเงินค่าขายคืนวันจันทร์ของสัปดาห์ถัดไป (กรณีไม่มีวันหยุดอื่น นอกจากเสาร์-อาทิตย์))
  • K-WPULTIMATE K-WPBALANCED: T+6
  • K-VIETNAM: T+5
  • K-USA-A(A) K-HIT-A(A): T+4
  • K-FIXEDPLUS-A: T+2
  • K-SF-A: T+1