ช่วงต้นปีถึงเดือนมีนาคมของทุกปี เป็นเทศกาลยื่นภาษีและขอเงินคืนภาษีสำหรับคนทำงานที่มีรายได้ต้องเสียภาษี เงินก้อนนี้สำหรับหลายคนถือเป็นเงินก้อนใหญ่ที่ได้กลับมาหลังจากถูกหักภาษีไปทั้งปี การวางแผนภาษี จึงถือเป็นการวางแผนการเงินที่ดี หากรู้จักใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างเต็มที่ อย่างการใช้สิทธิลดหย่อนจากประกันชีวิต
เงินคืนภาษีจากประกันชีวิตทำอะไรได้บ้าง
หากคุณใช้สิทธิลดหย่อนจากการซื้อประกันชีวิตเต็มวงเงิน 100,000 บาท คุณจะสามารถประหยัดภาษีได้มากน้อยเพียงใด คำตอบคือ ภาษีที่ประหยัดได้ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่คุณจ่าย ซึ่งอัตราภาษีนี้จะแตกต่างกันไปตามระดับรายได้ของคุณ
มาดูว่าการลดหย่อนภาษีจากประกันชีวิต 100,000 บาท จะทำให้คุณได้เงินคืนเท่าไร และนำไปทำอะไรได้บ้าง
เงินได้สุทธิ = เงินได้พึงประเมิน - ค่าใช้จ่าย – ค่าลดหย่อน
การคำนวณเงินเดือน สมมติฐานว่ามีเฉพาะค่าลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาท และค่าลดหย่อนประกันสังคม 9,000 บาท
จากตารางจะเห็นว่า ยิ่งรายได้สูง จำนวนเงินภาษีที่ประหยัดได้จะยิ่งมาก นั่นเป็นเพราะอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของไทยเป็นแบบก้าวหน้า (Progressive Rate) คือ ยิ่งรายได้สูง อัตราภาษีก็จะยิ่งสูงตาม
ทำไมประกันชีวิตจึงเป็นเครื่องมือลดหย่อนภาษีที่นิยม
ประกันชีวิตเป็นหนึ่งในเครื่องมือลดหย่อนภาษีที่ได้รับความนิยมอย่างมาก เนื่องจาก
- ให้สิทธิลดหย่อนสูงถึง 100,000 บาทต่อปี คุณสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท (รวมกับเบี้ยประกันสุขภาพซึ่งลดหย่อนได้ไม่เกิน 25,000 บาท)
- ได้ทั้งความคุ้มครองและผลประโยชน์ทางภาษี นอกจากสิทธิลดหย่อนภาษีแล้ว คุณยังได้รับความคุ้มครองชีวิตและความมั่นคงทางการเงินให้กับตนเองและครอบครัว
- มีรูปแบบให้เลือกหลากหลาย ประกันชีวิตมีหลากหลายรูปแบบให้เลือก ทั้งแบบสะสมทรัพย์ แบบตลอดชีพหรือแบบบำนาญ โดยสามารถเลือกให้เหมาะกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคนได้
แนะนำประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3: ทางเลือกเพื่อการลดหย่อนภาษีที่คุ้มค่า
หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตที่ไม่ต้องผูกพันระยะยาว แต่ยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเต็มที่ “ประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3” เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการวางแผนภาษีที่ดี
จุดเด่นของประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3 ที่คุณไม่ควรพลาด
- จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 3 ปี แต่คุ้มครองยาวถึง 11 ปี เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการภาระผูกพันในการจ่ายเบี้ยเป็นเวลานาน
- รับเงินคืนทุกปี ปีละ 3% ของทุนประกันเริ่มต้น ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-10 ไม่ต้องรอนานก็มีเงินก้อนกลับมาใช้ได้
- ผลตอบแทนคุ้มค่า รับเงินคืนรวมสูงสุด 339% ของทุนประกันเริ่มต้น ผลตอบแทนที่มากกว่าการฝากเงินทั่วไป
- ความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 300% ของทุนประกันเริ่มต้น มอบความอุ่นใจให้คุณและครอบครัว หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
- ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้มากถึง 35,000 บาท (สำหรับผู้ที่อยู่ในอัตราภาษีสูงสุดคือ 35%)
- เบี้ยประกันเริ่มต้นเพียง 10,000 บาทต่อปี เข้าถึงง่าย
- ยืดหยุ่นตามความต้องการ เลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยได้ตามความต้องการ
- ช่องทางซื้อที่หลากหลาย สามารถซื้อผ่านสาขาของธนาคารทั่วประเทศ หรือผ่าน K PLUS
เหตุผลที่คุณควรพิจารณาประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3
- ประหยัดเวลาและลดภาระผูกพัน จ่ายเบี้ยประกันเพียง 3 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาวถึง 11 ปี ช่วยลดภาระทางการเงินในระยะยาว Text
- สร้างวินัยการออม เงินที่ต้องจ่ายเป็นเบี้ยประกันช่วยสร้างวินัยการออมอย่างต่อเนื่อง
- วางแผนการเงินได้ชัดเจน รู้ล่วงหน้าว่าจะได้รับเงินคืนเมื่อไรและเท่าไร ช่วยให้วางแผนการเงินได้แม่นยำ
- ผลตอบแทนที่แน่นอน ไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของตลาดการลงทุน เพราะผลประโยชน์และเงินคืนมีการรับประกัน
- ประหยัดภาษีแบบคุ้มค่า ไม่เพียงแค่ได้ลดหย่อนภาษี แต่ยังได้เงินคืนกลับมาตามเงื่อนไขกรมธรรม์ด้วย
ตัวอย่าง หากคุณมีรายได้เฉลี่ย 85,000 บาทต่อเดือน (อัตราภาษี 20%) และซื้อประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3 ด้วยเบี้ยประกัน 100,000 บาท คุณจะประหยัดภาษีได้ 20,000 บาทต่อปี รวม 3 ปีเท่ากับ 60,000 บาท ในขณะเดียวกัน ยังได้รับเงินคืนตามเงื่อนไขกรมธรรม์ด้วย รวมระยะเวลา 3 ปีที่จ่ายเบี้ยประกัน คุณจะประหยัดภาษีรวมทั้งสิ้น 60,000 บาทเลยทีเดียว
วางแผนให้ดี ตอบโจทย์ทั้งปัจจุบันและอนาคต
การวางแผนภาษีที่ดีควรพิจารณาทั้งผลประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับในปัจจุบันและความมั่นคงทางการเงินในอนาคต การเลือกประกันชีวิตหรือผลิตภัณฑ์ลดหย่อนภาษีอื่นๆ นอกจากจะช่วยประหยัดภาษีแล้ว ยังสามารถสร้างหลักประกันและความมั่งคั่งในระยะยาวให้กับตนเองและครอบครัว
การลดหย่อนภาษีไม่ใช่แค่เรื่องของการประหยัดเงิน แต่เป็นโอกาสในการวางแผนการเงินอย่างรอบด้าน ที่เหมาะสมกับเป้าหมายชีวิตและสถานะทางการเงินของคุณ
K WEALTH แนะนำให้พิจารณาเลือกใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และแผนการเงินของคุณ โดยเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่เนิ่นๆ ตอนต้นปีภาษี เพื่อให้มีเวลาเพียงพอในการจัดสรรงบประมาณ และเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณอย่างแท้จริง
หมายเหตุ : สิทธิในการหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา มีเงื่อนไขเป็นไปตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรที่กำหนดไว้ การขอเอาประกันภัย เปลี่ยนแปลง หรือยกเลิกสัญญาประกันภัยหลัก หรือสัญญาเพิ่มเติมอาจจะมีผลกระทบกับจำนวนค่าเบี้ยประกันภัยที่สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปี
ขอขอบคุณข้อมูลจาก : เมืองไทยประกันชีวิต