ไม่ต้องเป็นเศรษฐี ก็มีแผนมรดกได้

ปัจจุบันหลายครอบครัวยังคงมีความเข้าใจผิดว่าการวางแผนมรดกเป็นความจำเป็นของผู้ที่มีฐานะทางการเงินดีเท่านั้น ซึ่งความเข้าใจที่คลาดเคลื่อนนี้ทำให้คนส่วนใหญ่มองข้ามความสำคัญของการเตรียมความพร้อมทางการเงินสำหรับครอบครัวในอนาคต และปล่อยให้ความไม่แน่นอนเข้ามาคุกคามความมั่นคงของคนที่ตนรักโดยไม่มีแผนรับมือที่เหมาะสม การวางแผนมรดกในความเป็นจริงแล้วไม่ได้เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินทองที่สะสมไว้เพียงอย่างเดียว แต่เป็นเรื่องของการสร้างความมั่นใจให้กับครอบครัวว่าพวกเขาจะสามารถดำเนินชีวิตต่อไปได้อย่างมีคุณภาพ แม้ในช่วงเวลาที่หัวหน้าครอบครัวไม่อยู่เคียงข้างอีกต่อไป

3 เหตุผลที่ควรวางแผนมรดก

1. ปกป้องครอบครัวจากความไม่แน่นอน

   ชีวิตเต็มไปด้วยความไม่แน่นอนที่ไม่มีใครสามารถคาดเดาได้ล่วงหน้า และเมื่อหัวหน้าครอบครัวหรือผู้ที่เป็นแหล่งรายได้หลักของครอบครัวเสียชีวิตลงโดยไม่ทันได้เตรียมการ สมาชิกที่เหลืออยู่มักจะต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงินที่รุนแรงและส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งครอบครัวที่สมาชิกต้องพึ่งพารายได้จากผู้เสียชีวิต เช่น คู่สมรสที่ไม่มีรายได้ ลูกๆ ที่ยังอยู่ในวัยเรียนและต้องการเงินเพื่อการศึกษา หรือพ่อแม่ผู้สูงอายุที่ต้องการการดูแลและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ การวางแผนมรดกที่ดีจะช่วยให้ครอบครัวสามารถรักษาคุณภาพชีวิตที่ดีและดำเนินชีวิตต่อไปได้อย่างปกติ โดยไม่ต้องเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินที่อาจนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตอย่างรุนแรงหรือต้องพึ่งพาความช่วยเหลือจากผู้อื่น

   
   
2. ลดภาระภาษีมรดก

   ตามกฎหมายภาษีมรดกของประเทศไทย ทรัพย์สินที่ผู้เสียชีวิตทิ้งไว้ซึ่งมีมูลค่ารวมเกิน 100 ล้านบาทจะต้องเสียภาษีมรดกในอัตรา 5-10% ขึ้นอยู่กับว่าผู้รับมรดกเป็นใคร และภาระภาษีนี้ทำให้ทายาทต้องนำเงินบางส่วนมาชำระภาษี ซึ่งอาจส่งผลให้ทรัพย์สินที่ต้องการจะส่งต่อให้ลูกหลานไม่ครบถ้วนตามที่ต้องการ การวางแผนมรดกที่มีประสิทธิภาพจะช่วยลดภาระภาษีนี้ผ่านวิธีการต่างๆ เช่น การแจกจ่ายทรัพย์สินให้ทายาทล่วงหน้าในอัตราที่ได้รับการยกเว้นภาษี การใช้เครื่องมือทางการเงินอย่างประกันชีวิตที่ผลประโยชน์จากประกันชีวิตไม่ต้องเสียภาษีมรดก หรือการจัดโครงสร้างการถือครองทรัพย์สินในรูปแบบที่เหมาะสม แม้ว่าครอบครัวจะมีทรัพย์สินไม่ถึงเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษีมรดก แต่การวางแผนที่ดียังช่วยให้การส่งต่อทรัพย์สินเป็นไปอย่างราบรื่นและมีประสิทธิภาพ

   
   
3. หลีกเลี่ยงข้อพิพาทในครอบครัว

   การไม่มีแผนส่งต่อทรัพย์สินที่ชัดเจนและเป็นลายลักษณ์อักษรมักจะเป็นสาเหตุของความขัดแย้งและข้อพิพาทระหว่างสมาชิกในครอบครัว โดยเฉพาะเมื่อมีทายาทหลายคนมีมุมมองหรือความต้องการที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการแบ่งปันทรัพย์สิน ข้อพิพาทเหล่านี้ไม่เพียงแต่จะส่งผลเสียต่อความสัมพันธ์ในครอบครัวเท่านั้น แต่ยังอาจนำไปสู่การดำเนินคดีในศาลที่ใช้เวลายาวนานและมีค่าใช้จ่ายสูง ซึ่งจะทำให้มูลค่าของทรัพย์สินที่เหลือให้กับทายาทลดลงไปอย่างมีนัยสำคัญ การวางแผนมรดกที่ดีและการสื่อสารที่ชัดเจนกับสมาชิกในครอบครัวเกี่ยวกับแผนการส่งต่อทรัพย์สินจะช่วยป้องกันปัญหาเหล่านี้และรักษาความสามัคคีในครอบครัวไว้ได้

   
   

ประกันชีวิตช่วยวางแผนมรดกได้อย่างไร

เงินจากประกันไม่ต้องเสียภาษีมรดก

หนึ่งในข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของการวางแผนมรดกด้วยประกันชีวิตคือ เงินที่ผู้รับผลประโยชน์ได้รับจากประกันชีวิตไม่ถือเป็นมรดกตามกฎหมายจึงไม่ต้องเสียภาษีมรดก แม้ว่าจำนวนเงินจะสูงเพียงใด ซึ่งแตกต่างจากทรัพย์สินประเภทอื่นๆ ที่อาจต้องเสียภาษีหากมีมูลค่ารวมเกินกว่าเกณฑ์ที่กำหนด คุณสมบัติพิเศษนี้ทำให้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพอย่างยิ่งในการส่งต่อความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นต่อไป โดยเฉพาะสำหรับครอบครัวที่มีทรัพย์สินมากและต้องการหลีกเลี่ยงภาระภาษีมรดกที่สูง

หลีกเลี่ยงขั้นตอนทางกฎหมาย

เมื่อผู้เอาประกันภัยชีวิตเสียชีวิต ผลประโยชน์จากการประกันชีวิตจะถูกจ่ายตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนทางกฎหมายที่ซับซ้อนและใช้เวลายาวนาน ซึ่งแตกต่างจากทรัพย์สินประเภทอื่นที่ต้องผ่านกระบวนการยุติธรรมหรือการพิสูจน์พินัยกรรมก่อนที่ทายาทจะสามารถใช้ประโยชน์ได้ซึ่งอาจใช้เวลานานหลายเดือนหรือหลายปี ข้อได้เปรียบนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในสถานการณ์ฉุกเฉิน เพราะครอบครัวสามารถเข้าถึงเงินที่จำเป็นต้องใช้สำหรับการดำเนินชีวิตได้อย่างรวดเร็ว การที่สามารถเข้าถึงเงินได้ทันทีนี้จะช่วยให้ครอบครัวสามารถจัดการกับค่าใช้จ่ายเร่งด่วนต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตประจำวัน หรือหนี้สินที่ต้องชำระได้

ยืดหยุ่นด้านการชำระเบี้ย

ประกันชีวิตปัจจุบันมีความยืดหยุ่นในด้านการชำระเบี้ยประกันอย่างมาก โดยผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกระยะเวลาการจ่ายเบี้ยที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง ไม่ว่าจะเป็น การจ่ายเบี้ยระยะสั้น แต่ได้ความคุ้มครองระยะยาว หรือการกระจายการจ่ายเบี้ยในระยะเวลาที่ยาวขึ้นเพื่อลดภาระทางการเงินในแต่ละปี ความยืดหยุ่นนี้ทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงการวางแผนมรดกผ่านประกันชีวิตได้ โดยไม่จำเป็นต้องมีเงินก้อนใหญ่ในการเริ่มต้น และสามารถปรับแผนการจ่ายเบี้ยให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงของรายได้หรือสถานการณ์ชีวิต

ผลิตภัณฑ์ประกันแนะนำสำหรับการวางแผนมรดก

ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5

ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5 เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตในระยะยาว แต่ไม่ต้องการภาระจ่ายเบี้ยประกันตลอดชีวิต ผลิตภัณฑ์นี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นใจให้กับครอบครัวว่าจะมีเงินไว้ใช้ในอนาคต และต้องการลดภาระทางการเงินในช่วงเกษียณอายุ

ข้อดี

• จ่ายเบี้ยเพียง 5 ปี แต่ได้ความคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี
• ลดภาระการจ่ายเบี้ยในระยะยาว เหมาะกับการวางแผนเกษียณ
• สร้างความมั่นใจให้ครอบครัวด้วยความคุ้มครองระยะยาว
• ช่วยให้วางแผนทางการเงินอื่นๆ ได้ยืดหยุ่นมากขึ้น

ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9

สำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตระยะยาวเช่นเดียวกับประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5 แต่ต้องการกระจายภาระการจ่ายเบี้ยให้ยาวขึ้นเพื่อลดจำนวนเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละปี ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9 จะเป็นทางเลือกที่เหมาะสม ผลิตภัณฑ์นี้มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการบริหารกระแสเงินสด และเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายการลงทุนไปในหลายช่องทางพร้อมกัน

ข้อดี

• จ่ายเบี้ย 9 ปี แต่ได้ความคุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี
• เบี้ยประกันต่อปีต่ำกว่าแบบ 5 ปี
• สามารถกระจายการลงทุนไปในหลายช่องทางพร้อมกัน
• ให้ความยืดหยุ่นในการบริหารกระแสเงินสดมากขึ้น

ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่

ประกันชีวิตพรีเมียร์ เลกาซี่ เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อการวางแผนมรดกและการส่งต่อความมั่งคั่งไปยังคนรุ่นต่อไป โดยให้ความคุ้มครองชีวิตที่สูงเมื่อเทียบกับเบี้ยประกันที่จ่าย ผลิตภัณฑ์นี้มีความยืดหยุ่นในเรื่องของการเลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยประกัน

ข้อดี

• ความคุ้มครองชีวิตสูงเมื่อเทียบกับเบี้ยที่จ่าย
• เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยได้ทั้งแบบ 5 ปี 10 ปี และถึงอายุ 99 ปี
• ส่วนลดเบี้ยอัตราพิเศษเมื่อเทียบกับแบบประกันตลอดชีพปกติ
• ออกแบบมาเพื่อการส่งต่อมรดกโดยเฉพาะ
• สร้างมรดกที่มีมูลค่าสูงโดยไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนมรดกอย่างมีประสิทธิภาพ

การวางแผนมรดกเป็นความรับผิดชอบที่สำคัญของทุกคนที่มีครอบครัวและคนที่รัก ไม่ใช่เรื่องของคนรวยหรือผู้มีฐานะดีเท่านั้น และเป็นการแสดงความรักและความห่วงใยต่อคนที่เราต้องการปกป้องและดูแล การเริ่มต้นวางแผนมรดกตั้งแต่วันนี้ แม้ว่าจะมีทรัพย์สินหรือรายได้ไม่มากนักจะช่วยให้ครอบครัวมีความพร้อมรับมือกับความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต และสามารถดำเนินชีวิตต่อไปได้อย่างมีคุณภาพ ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่าย มีประสิทธิภาพสูง และเหมาะสมสำหรับการสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัว ด้วยผลิตภัณฑ์ที่มีความยืดหยุ่นในการชำระเบี้ยและตัวเลือกที่หลากหลาย ทุกคนสามารถเริ่มต้นวางแผนมรดกได้ตามความสามารถและความต้องการของตนเอง

อย่าปล่อยให้ความไม่แน่นอนและการขาดการเตรียมความพร้อมมาทำลายความสุขและความมั่นคงของครอบครัว เริ่มต้นวางแผนและลงมือทำตั้งแต่วันนี้ เพื่อความสบายใจและความมั่นใจในทุกย่างก้าวของชีวิตที่คุณและครอบครัวจะเดินไปด้วยกัน

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : เมืองไทยประกันชีวิต