กนง.ลดดอกเบี้ย กระทบคนฝากเงินอย่างไร?

เมื่อคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงมาที่ระดับ 1.50% ในช่วงเดือนส.ค. ที่ผ่านมา หลายคนที่พึ่งพาผลตอบแทนจากเงินฝากอาจเริ่มรู้สึกกังวล เพราะเงินที่ฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือเงินฝากประจำอาจให้ผลตอบแทนที่ลดลง แต่การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้เป็นโอกาสดีที่จะปรับเปลี่ยนการออมและลงทุนให้แข็งแกร่งและเติบโตได้ดีกว่าเดิม K WEALTH ขอเสนอทางเลือกในการออมและลงทุนที่น่าสนใจเพื่อให้เงินทำงานได้อย่างเต็มศักยภาพ

สถานการณ์อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน

การตัดสินใจของ กนง. ในการลดอัตราดอกเบี้ยครั้งนี้มาจากหลายปัจจัย ทั้งการที่เศรษฐกิจไทยยังเผชิญแรงกดดันจากปัจจัยภายนอก โดยเฉพาะการส่งออกที่ชะลอตัว ความไม่แน่นอนในการฟื้นตัวของภาคเอกชน และแรงกดดันเงินเฟ้อที่ยังอยู่ในระดับต่ำ

ทั้งนี้ นักวิเคราะห์หลายท่านคาดการณ์ว่า กนง. อาจมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมในไตรมาส 4 ของปีนี้ หากสถานการณ์เศรษฐกิจยังต้องการการกระตุ้นเพิ่มเติม ซึ่งหมายความว่าผลตอบแทนจากเงินฝากอาจลดลงไปอีก

ผลกระทบต่อผู้ฝากเงิน

สำหรับผู้ที่เก็บเงินในรูปแบบเงินฝากธนาคาร การลดดอกเบี้ยครั้งนี้หมายถึงโอกาสที่ผลตอบแทนจากการฝากเงินจะลดลง หากธนาคารประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

สำหรับผู้ที่พึ่งพาดอกเบี้ยเป็นรายได้หลัก เช่น ผู้เกษียณอายุ หรือผู้ที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ เน้นรักษาเงินต้นเป็นหลัก การลดดอกเบี้ยอาจส่งผลกระทบต่อการวางแผนชีวิตและค่าใช้จ่ายรายเดือนอย่างมีนัยสำคัญ

นี่คือช่วงเวลาสำคัญที่ควรเริ่มพิจารณาทางเลือกการออมและลงทุนอื่นๆ เพื่อไม่ให้เงินของเราสูญเสียมูลค่าจากเงินเฟ้อในระยะยาว

ความจำเป็นในการหาทางเลือกใหม่

เมื่อเงินฝากไม่สามารถให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจได้ การหาทางเลือกในการออมและลงทุนใหม่จึงเป็นสิ่งจำเป็น โดยนำเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงกว่าจะช่วยรักษาและเพิ่มมูลค่าของเงินได้ในระยะยาว

ทางเลือกที่หลากหลาย ตั้งแต่กองทุนรวม หุ้นกู้ ไปจนถึงประกันชีวิต ล้วนเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เงินมีโอกาสเติบโตได้มากกว่าการฝากเงิน นอกจากนี้ การกระจายความเสี่ยงโดยการลงทุนหลากหลายสินทรัพย์จะช่วยลดความเสี่ยงโดยรวม และเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่า

ทางเลือกการออมและลงทุนที่น่าสนใจ

กองทุนรวม เครื่องมือลงทุนที่เข้าถึงได้ง่าย

กองทุนตราสารหนี้ ทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคง

กองทุนตราสารหนี้เป็นกองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ประเภทต่างๆ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้เอกชน เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ โดยกองทุนตราสารหนี้แนะนำ ได้แก่

K-FIXED-A ลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐและภาคเอกชน และเงินฝากในประเทศ

K-FIXEDPLUS-A ลงทุนในตราสารแห่งหนี้ภาครัฐและภาคเอกชน และเงินฝากทั้งในประเทศและต่างประเทศ

กองทุนผสม ความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

กองทุนผสมมีการกระจายการลงทุนในหลายสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็น หุ้น ตราสารหนี้ สินทรัพย์ทางเลือก เพื่อกระจายความเสี่ยงและช่วยลดความผันผวน เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้ปานกลาง โดยกองทุนผสมแนะนำ ได้แก่

K-WPBALANCED ลงทุนในหุ้นประมาณ 30% และตราสารหนี้ประมาณ 70%

K-WPSPEEDUP ลงทุนในหุ้นประมาณ 65% และตราสารหนี้ประมาณ 35%

K-WPULTIMATE ลงทุนในหุ้นประมาณ 85% และตราสารหนี้ประมาณ 15%

ประกันชีวิต Long Term Series การันตีเงินคืนพร้อมความคุ้มครอง

ประกันชีวิตเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งการออมเงินและความคุ้มครอง โดยผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่แนะนำ ได้แก่

ประกันชีวิตครบ 70 ปี มีใช้

แบบประกันที่จ่ายเบี้ยประกันเพียง 7 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองถึงอายุ 70 ปี และเมื่ออายุครบ 70 ปี รับเงินครบกำหนดสัญญา 100% ของทุนประกันเริ่มต้น เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาว แต่ไม่ต้องการผูกมัดการจ่ายเบี้ยประกันนาน และมีเงินก้อนไว้ใช้ตอนอายุ 70 ปี

ประกันชีวิต 80/8 Big Bonus

ความพิเศษคือ มีเงินคืนระหว่างทางสูง ด้วยการจ่ายเบี้ยประกัน 8 ปี ได้รับความคุ้มครองถึงอายุ 80 ปี พร้อมรับเงินคืน 12% ของทุนประกันเริ่มต้น ทุกปี ตั้งแต่ปีที่ 1 - ครบอายุ 79 ปี และโบนัสพิเศษ 800% ของทุนประกันเริ่มต้นเมื่อครบสัญญา จึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอนและสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก รวมถึงมี Passive Income เข้ามาทุกปี

ประกันชีวิต 90/9 Super Bonus

ความพิเศษคือ มีเงินคืนระหว่างทางสูง ด้วยการจ่ายเบี้ยประกัน 9 ปี ได้รับความคุ้มครองถึงอายุ 90 ปี พร้อมรับเงินคืนทุกปี สูงสุดถึง 15% ของทุนประกันเริ่มต้น และโบนัสพิเศษ 900% ของทุนประกันเริ่มต้นเมื่อครบสัญญา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอน มี Passive Income เข้ามาทุกปี และต้องการความคุ้มครองระยะยาว

การลดลงของอัตราดอกเบี้ยไม่ควรเป็นสาเหตุให้หมดหวัง แต่ควรเป็นแรงผลักดันให้เริ่มต้นการออมและลงทุนที่หลากหลายและเหมาะสมกับเรา

การเริ่มต้นออมและลงทุนวันนี้ ด้วยการวางแผนที่ดีและเลือกเครื่องมือที่เหมาะสม จะช่วยให้เงินของเราเติบโตและสร้างมูลค่าเพิ่มได้ในระยะยาว เพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่งคั่งและมั่นคง

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : เมืองไทยประกันชีวิต