เมื่อถึงช่วงปลายปี สิ่งที่มนุษย์เงินเดือนและฟรีแลนซ์มักจะคิดถึงไม่ใช่แค่เรื่องโบนัสหรือการปิดโปรเจกต์เท่านั้น แต่ยังมีเรื่อง “ภาษี” ที่ต้องวางแผนลดหย่อนภายในสิ้นปีและเตรียมยื่นภาษีในต้นปีถัดไป ซึ่งการวางแผนภาษีไม่ใช่แค่ใช้สิทธิลดหย่อนเพื่อลดภาระภาษีให้น้อยที่สุด แต่ยังเป็นการวางแผนการเงินระยะยาวที่ช่วยให้เราเก็บออมเงินและสร้างความมั่นคงในชีวิตได้
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
กองทุนรวมที่สนับสนุนการออมเงินระยะยาวไว้ใช้ยามเกษียณ โดยสามารถลงทุนได้สูงสุด 30% ของรายได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับกลุ่มการออมเพื่อการเกษียณอื่นๆ (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ และประกันบำนาญ) แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท
เงื่อนไขคือ ผู้ลงทุนต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี อย่างน้อยปีละครั้ง หรือเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี และต้องถือหน่วยลงทุนจนถึงอายุ 55 ปี และลงทุนมาแล้วอย่างน้อย 5 ปี จึงจะขายคืนหน่วยลงทุนได้
กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG)
กองทุนรวมที่เน้นการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ของบริษัทที่ดำเนินธุรกิจตามหลักการ ESG (Environmental, Social, and Governance) เพื่อสนับสนุนการพัฒนาที่ยั่งยืนของไทย โดยสามารถลงทุนได้สูงสุด 30% ของรายได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 300,000 บาท ซึ่งสิทธิการลงทุนกองทุน Thai ESG ไม่รวมกับกลุ่มการออมเพื่อการเกษียณอื่นๆ
เงื่อนไขคือ ผู้ลงทุนไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี เมื่อลงทุนแล้วต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี นับจากวันที่ซื้อ จึงจะขายคืนหน่วยลงทุนได้
ประกันบำนาญ
ประกันบำนาญเป็นประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่ช่วยสร้างกระแสเงินสดที่แน่นอนในวัยเกษียณเนื่องจากเมื่อถึงอายุเกษียณตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินคืนเป็นรายงวดตามที่กำหนดไว้ โดยสามารถนำค่าเบี้ยที่จ่ายมาลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท
ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ
สำหรับประกันชีวิตและประกันสุขภาพเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการวางแผนภาษี โดยสามารถนำค่าเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ส่วนค่าเบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท
สำหรับคนที่ต้องการออมเงินเป็นหลักเพื่อให้มีเงินก้อนที่แน่นอนไว้ใช้ในอนาคต แนะนำใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิตแสนแรกด้วย
“ประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3” ซึ่งเป็นแบบประกันที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์การออมระยะสั้นควบคู่ไปกับการลดหย่อนภาษีได้อย่างลงตัว
จุดเด่นของประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3
-
จ่ายเบี้ยสั้น ออมสบาย จ่ายเบี้ยสั้นแค่ 3 ปี คุ้มครองยาว 11 ปี หมดกังวลว่าจะมีภาระผูกพันในการจ่ายเบี้ยประกันนาน
-
การันตีเงินคืนทุกปี มีเงินคืนปีละ 3% ของทุนประกันเริ่มต้น ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-10 ทำให้มีรายได้สม่ำเสมอต่อเนื่องทุกปี
-
รับเงินก้อนเมื่อครบสัญญา เมื่อครบกำหนดสัญญา ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 11 จะได้รับเงินก้อนสูงถึง 309% ของทุนประกันเริ่มต้น หรือ 101% ของจำนวนเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยได้ชำระไว้แล้ว ตามแต่จำนวนใดจะมากกว่า
-
ไม่ต้องตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ หมดกังวลว่าจะทำประกันใม่ผ่าน
-
สมัครออนไลน์ง่าย ผ่าน K PLUS สามารถทำรายการด้วยตัวเองได้
การวางแผนภาษีไม่ใช่ภาระ แต่เป็นโอกาสในการจัดระเบียบการเงินและเตรียมพร้อมสำหรับความมั่นคงในอนาคต ยิ่งเริ่มต้นเร็ว ยิ่งวางกลยุทธ์ได้ดีกว่า หากรอจนถึงสิ้นปีแล้วค่อยซื้อ โดยไม่มีเวลาพิจารณาให้รอบคอบ อาจเสียทั้งเงินและโอกาสไปอย่างน่าเสียดาย
ขอขอบคุณข้อมูลจาก :
เมืองไทยประกันชีวิต