ประสบการณ์การลงทุนแบบไม่เข้าใจ: ในอดีต (ยุค LTF) นักลงทุนมักซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีตามคำแนะนำของฝ่ายบัญชีโดยไม่ได้ทำความเข้าใจว่าเป็นการลงทุนในหุ้นซึ่งมีความเสี่ยงสูง และมักไปซื้อในช่วงท้ายปี ทำให้เมื่อถึงกำหนดขายแล้วตลาดหุ้นตก จึงขาดทุนและรู้สึก "เจ็บตัว"
คำแนะนำสำหรับคนรุ่นใหม่: เปลี่ยน Mindset: สิ่งสำคัญที่สุดคือการเปลี่ยนมุมมองว่าการซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี (เช่น RMF, ThaiESG) ไม่ใช่แค่การ "ลดหย่อน" แต่คือ "การวางแผนการเงินระยะยาว" ควรคิดว่าพอร์ตลดหย่อนภาษีเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนโดยรวม
ความรู้ 3 ส่วนที่ต้องมี: การลงทุนเพื่อประหยัดภาษีต้องเข้าใจ 3 ช่วง คือ 1. ตอนซื้อ: ซื้ออะไรให้ตรงกับความเสี่ยงที่รับได้ และซื้อเท่าไหร่ให้พอ 2. ตอนอยู่: ต้องรู้ว่าสามารถสวิตช์กองทุนได้เมื่อผลตอบแทนไม่เป็นไปตามเป้า 3. ตอนขาย: ต้องรู้เงื่อนไขการขาย และควรเลือกขายในช่วงที่ตลาดขึ้นเพื่อทำกำไร
ข้อดีของ RMF/ThaiESG ในปัจจุบัน: RMF/ThaiESG มีข้อได้เปรียบกว่า LTF ในอดีต คือ มีทางเลือกสินทรัพย์ที่หลากหลายมากขึ้น (หุ้น, ตราสารหนี้, กองผสม) และเข้าถึงข้อมูล (Performance, ข่าวสาร) ได้ง่ายผ่านแอปพลิเคชัน ทำให้สามารถเฝ้าดูและสวิตช์กองทุนได้สะดวกขึ้น
ทางเลือกสำหรับผู้ไม่มีเวลา: หากเป็นคนไม่มีเวลาติดตามตลาด ควรเลือกลงทุนใน กองทุนผสม ซึ่งมีผู้จัดการกองทุนคอยปรับสัดส่วนระหว่างหุ้นและตราสารหนี้ให้ เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาว และมีความผันผวนน้อยกว่ากองทุนหุ้น