รู้จักประกันสุขภาพ (Health Insurance)

ประกันสุขภาพคืออะไร?

ประกันสุขภาพ คือ ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นให้แก่ผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าค่ารักษาพยาบาลนั้นจะเกิดขึ้นจากการเจ็บป่วยเล็กน้อยจากโรคภัย
การเจ็บป่วยหนักจนต้องนอนรักษาในโรงพยาบาล หรือการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ จะเป็นอาการเจ็บป่วยทั่วไปที่พบแพทย์แล้วกลับบ้าน

ทำไมประกันสุขภาพถึงสำคัญ?

หลายคนอาจจะคิดว่าการทำประกันสุขภาพไม่จำเป็น ถ้าไม่ป่วยก็ไม่คุ้มกับเงินที่จ่าย แต่ปัจจุบันความเสี่ยงในการเจ็บป่วยจากโรคภัยมากขึ้น ทั้งสิ่งแวดล้อมที่แย่ลง
มลภาวะต่าง ๆ โรคใหม่ ๆ ที่มีมาเรื่อย ๆ รวมทั้งร่างกายของเราที่เสื่อมถอยตามอายุที่เพิ่มมากขึ้น ประกันสุขภาพจึงมีความสำคัญ เพื่อรองรับความเสี่ยงเมื่อเกิดเหตุการณ์
ไม่คาดฝัน ที่จำเป็นต้องเข้ารับการรักษาที่โรงพยาบาล ไม่ว่าจะเป็นโรคภัยไข้เจ็บ อุบัติเหตุ ตลอดจนโรคร้ายแรง และต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมาก

ประกันสุขภาพมีกี่ประเภท?

ประกันสุขภาพแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ

1. ประกันสุขภาพกลุ่ม (Group Health Insurance)

ประกันสุขภาพกลุ่ม คือ ประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองบุคคลจำนวนมากภายใต้กรมธรรม์ฉบับเดียวกัน เป็นประกันสุขภาพที่บริษัทหรือองค์กรนิยมทำให้พนักงาน
เพื่อเป็นสวัสดิการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล จุดเด่นของประกันสุขภาพกลุ่ม คือ ค่าเบี้ยประกันต่อคนต่ำกว่าประกันสุขภาพส่วนบุคคล

2. ประกันสุขภาพส่วนบุคคล (Individual Health Insurance)

ประกันสุขภาพส่วนบุคคล คือ ประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันรายบุคคล จุดเด่นคือผู้เอาประกันสามารถเลือกแผนความคุ้มครองให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์
ของตนเอง โดยค่าเบี้ยประกันจะคำนวณตามเพศและอายุของผู้เอาประกัน

ประกันสุขภาพคุ้มครองอะไรบ้าง?

• ประกันสุขภาพคุ้มครองผู้ป่วยใน หรือประกัน IPD
• ประสุขภาพคุ้มครองผู้ป่วยนอก หรือประกัน OPD
• ผลประโยชน์สัญญาเพิ่มเติม เช่น การคลอดบุตร ทันตกรรม รวมทั้งสัญญาประกันเพิ่มเติม ที่ผู้เอาประกันสามารถเลือกซื้อเพิ่มเติมนอกเหนือจากกรมธรรม์หลักได้ เช่น ประกันชดเชยรายได้ ประกันโรคร้ายแรง

ข้อดีของการทำประกันสุขภาพ

• หมดกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล เพราะบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบ ทำให้ไม่กระทบหรือกระทบเงินเก็บของเราน้อยที่สุด
• ได้รับการรักษาอย่างสบายใจ โดยไม่ต้องกังวลว่าจะไปโรงพยาบาลไหนดี ไปโรงพยาบาลเอกชนได้หรือไม่ หรือจะประหยัดเงิน รอให้อาการดีขึ้นเองดี
• ประกันลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 25,000 บาทต่อปี โดยเงื่อนไขเป็นไปตามที่สรรพากรกำหนด

มาถึงตรงนี้หลายคนอาจจะเริ่มลังเลว่าจะซื้อประกันสุขภาพที่ไหนดี ก่อนจะเลือกซื้อประกันมาดูวิธีเลือกซื้อประกันสุขภาพให้คุ้มค่าและตอบโจทย์ตัวเองที่สุด ดังนี้

1. ประเมินความเสี่ยงสุขภาพ

การเลือกซื้อประกันสุขภาพ เราต้องประเมินความเสี่ยงด้านสุขภาพของตนเองว่ามีความเสี่ยงที่จะเป็นโรคอะไรบ้าง โดยพิจารณาจากกรรมพันธุ์ การเจ็บป่วยของคนในครอบครัว หรือโรคประจำตัว เช่น คนในครอบครัวเป็นโรคมะเร็ง นั่นหมายถึงเรามีความเสี่ยงและมีแนวโน้มที่จะเป็นมะเร็ง ดังนั้นจะต้องหาประกันสุขภาพที่ครอบคลุมโรคมะเร็ง

2. พิจารณาแผนความคุ้มครอง

แผนคุ้มครองประกันสุขภาพที่ดี ควรคุ้มครองครอบคลุมทั้งผู้ป่วยนอก (OPD) และผู้ป่วยใน (IPD) รวมทั้งค่าบริการอื่น ๆ ที่นอกเหนือจากค่ารักษาด้วย

3. ประเมินศักยภาพในการจ่ายเบี้ยประกัน

ควรเลือกซื้อประกันสุขภาพที่สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้อย่างต่อเนื่ยง ไม่เกิดปัญหาทางการเงินระยะยาว โดยเบี้ยประกันที่เหมาะสมควรจ่ายไม่เกิน 10-20% ของรายได้
รวมทั้งปี เช่น รายได้ต่อเดือน 20,000 บาท รายได้รวมทั้งปีจะเท่ากับ 240,000 บาท ค่าเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายควรอยู่ระหว่าง 24,000 (10%) - 48,000 (20%) บาทต่อปี

4. ตรวจสอบโรงพยาบาลที่ประกันรับเคลม

ควรเลือกประกันสุขภาพที่มีโรงพยาบาลในเครือหลากหลาย เดินทางสะดวก ครอบคลุมทุกพื้นที่ เพื่อให้สามารถเข้ารับการรักษาได้ทันท่วงที

5. ค่ารักษาแบบแยกจ่ายหรือเหมาจ่าย

ค่ารักษาที่ประกันคุ้มครองจะมีทั้งแบบแยกจ่ายตามรายการ และกำหนดวงเงินแต่ละรายการ และแบบเหมาจ่ายที่รวมค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในวงเงินเดียว ซึ่งเราสามารถเลือกได้
ตามความต้องการ ซึ่งส่วนใหญ่ประกันสุขภาพเหมาจ่ายค่อนข้างได้รับความนิยม

ประกันสุขภาพเหมาจ่าย คือ ประกันสุขภาพที่กำหนดวงเงินรักษาแบบเหมาทุกอย่างรวมต่อปี เช่น คุ้มครองค่ารักษาผู้ป่วยในเหมาจ่ายต่อปี 5 ล้านบาท โดยวงเงินค่ารักษาจะคิดแบบเหมารวม ไม่แยกเป็นรายการ ไม่สนใจว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายอะไร เช่น ค่าผ่าตัด ค่าแพทย์ตรวจรักษา เปรียบเสมือนการรับประทานอาหารบุฟเฟ่ต์ แต่ประกันสุขภาพเหมาจ่ายอาจมีข้อจำเกิดวงเงินในส่วนของค่าห้องพักรักษาพยาบาล ดังนั้น ใครที่กำลังลังเลว่าประกันสุขภาพเหมาจ่ายที่ไหนดี ประกันเหมาจ่ายเจ้าไหนตอบโจทย์ ต้องพิจารณา
ค่าห้องพักที่คาดว่าจะเข้ารับการรักษาเมื่อยามเจ็บป่วยด้วยว่า เพียงพอกับค่าใช้จ่ายหรือไม่ เพราะหากค่าห้องสูงเกินวงเงินที่กำหนด ผู้เอาประกันต้องจ่ายส่วนต่างเพิ่มเติมเอง

ข้อดีประกันสุขภาพเหมาจ่าย

• เคลมประกันได้ง่าย เพียงอยู่ในวงเงินที่กำหนด
• ด้วยความที่เป็นวงเงินเหมาจ่าค่ารักษาต่อปี ทำให้คุ้มครองได้หลายรายการ ขอเพียงรวมแล้วไม่เกินวงเงินรวมที่กำหนด
• จ่ายค่ารักษาพยาบาลตามที่เกิดขึ้นจริง ไม่กำหนดวงเงินค่ารักษาแต่ละรายการ
• ประกันลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 25,000 บาทต่อปี โดยเงื่อนไขเป็นไปตามที่สรรพากรกำหนด

เป็นอย่างไรกันบ้างกับข้อมูลดี ๆ เกี่ยวกับประกันสุขภาพที่เรานำมาฝากกันในบทความนี้ จะเห็นได้ว่าประกันสุขภาพเป็นผลิตภัณฑ์บริหารความเสี่ยงด้านการเงินของเรา
ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายยามฉุกเฉิน ซึ่งปัจจุบันก็มีบริการซื้อประกันสุขภาพออนไลน์ ซื้อประกันสุขภาพออนไลน์รายเดือน และรายปี สิ่งสำคัญคือก่อนเลือกซื้อ อย่าลืมพิจารณารายละเอียดกรมธรรม์ให้รอบคอบ เพื่อให้คุณได้ประกันสุขภาพที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ความคุ้มครองที่ต้องการมากที่สุด