วิธีเช็กรายรับ รายจ่าย ให้ใช้จ่ายสบายใจ ไร้กังวล การเงินมีสภาพคล่อง

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายไม่ได้ยากอย่างที่คิด เพียงแค่การจดบันทึกเงินเข้า-ออกทั้งหมดของเราเอง ดีตรงที่ทำให้เราเห็นภาพรวมการเงินชัดเจนขึ้น จะได้วางแผนและคุมค่าใช้จ่ายได้ดีกว่าเดิม มีแค่ 4 อย่างที่ต้องรู้ ดังนี้

• รายรับ: เงินที่ได้รับจากทุกแหล่ง เช่น เงินเดือน รายได้เสริม เป็นต้น
• รายจ่าย: เงินที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
• หนี้สิน: ภาระผูกพันทางการเงินที่ต้องชำระ
• เงินคงเหลือ: จำนวนเงินที่เหลือหลังจากหักรายจ่ายและหนี้สินแล้ว

การจดรายรับ-รายจ่ายเหมาะกับทุกคน ทุกเพศ ทุกวัย ไม่ว่าคุณจะเป็นใคร ทำงานอะไร มีเงินเดือน หรือรายได้ในแบบไหน ก็ทำได้หมด! จะเป็นมนุษย์เงินเดือน เจ้าของร้าน หรือแม้แต่น้องๆ นักศึกษาที่หารายได้พิเศษ ก็ทำได้เลย เพราะจะช่วยให้เรารู้ว่าตอนนี้เงินในกระเป๋าเราเป็นอย่างไรบ้าง แถมยังช่วยให้เราวางแผนอนาคตได้อีกด้วย

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย ไม่เพียงแต่จะช่วยจัดระเบียบการเงินเท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์อีกมากมาย ดังนี้

1. ช่วยให้รู้รายรับ-รายจ่ายประจำเดือน

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายช่วยให้เราประเมินการเงินของตนเองได้ดีมากยิ่งขึ้น เมื่อเราจดทุกบาททุกสตางค์ที่ได้มาและใช้ไป เราก็จะเห็นภาพรวมชัดๆ ว่าแต่ละเดือนเงินหมุนเวียนอย่างไร จะได้ใช้จ่ายให้พอดีๆ ไม่เผลอใช้เงินในกระเป๋าจนเกลี้ยง

2. ช่วยให้รู้ว่าใช้เงินไปกับอะไร

การทำรายรับ-รายจ่าย จะช่วยให้เห็นชัดว่าเงินหายไปไหนบ้าง พอจดทุกอย่างที่ซื้อ ก็จะรู้ว่าใช้เงินไปกับอะไร สิ่งไหนจำเป็น สิ่งไหนไม่จำเป็น จะได้ช่วยตัดสิ่งใจลดค่าใช้จ่าย ประหยัดขึ้นเยอะ

3. ช่วยระงับความต้องการใช้เงินเกินจำเป็น

ช่วยยั้งใจไม่ให้ช้อปเพลิน พอเห็นตัวเลขชัดๆ ว่ารายรับ-รายจ่ายเท่าไร ก็จะช่วยให้เราคิดหนักก่อนควักเงินซื้อของที่ไม่จำเป็นจริงๆ รักษาสมดุลกระเป๋าตังค์ไว้ได้ดีขึ้น

4. ช่วยฝึกวินัยการใช้เงิน

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย จะช่วยฝึกวินัยการใช้เงินไปในตัว เพราะการจดบัญชีทุกวัน จะทำให้เราเป็นคนมีวินัยการเงินมากขึ้นโดยไม่รู้ตัว ทำให้รู้จักรับผิดชอบเรื่องเงินดีขึ้น

5. ช่วยวางแผนการเงินในอนาคต

ด้วยข้อมูลทางการเงินที่ชัดเจน การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายจะช่วยให้สามารถวางแผนการออม การลงทุน และการใช้จ่ายในอนาคตได้อย่างรัดกุม ทำให้การเงินมีสภาพคล่องและมั่นคงในระยะยาว

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย ช่วยในการจัดการหนี้บัตรเครดิตได้อย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากหนี้บัตรเครดิตเป็นค่าใช้จ่ายแบบ Fixed Cost ทำให้ทราบว่าในแต่ละเดือนต้องมีเงินเท่าไรเพื่อชำระหนี้

อย่างไรก็ตาม ทุกคนสามารถวางแผนตัด หรือลดค่าใช้จ่ายในส่วนอื่นๆ เพื่อให้มีเงินเพียงพอในการชำระหนี้บัตรเครดิตได้ตรงเวลา และเต็มจำนวน ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและรักษาเครดิตให้ดี

ใช้บัตรเครดิตทีไร เงินหายวับไปกับตา มาเรียนรู้วิธีจัดการการเงิน ด้วยการจดบันทึกการใช้บัตรเครดิตแบบง่ายๆ กันดีกว่า

ตั้งเป้าหมายการใช้จ่าย

เริ่มต้นด้วยการตั้งงบประมาณรายเดือนสำหรับแต่ละหมวดหมู่ เช่น อาหาร ที่พัก การเดินทาง และความบันเทิง ที่สำคัญควรกำหนดเป้าหมายการชำระหนี้บัตรเครดิตด้วย โดยอาจแบ่งการจ่ายเป็นสองระดับ

• จ่ายขั้นต่ำตามที่บัตรกำหนด (ซึ่งไม่แนะนำเนื่องจากจะต้องชำระดอกเบี้ยตามที่แต่ละธนาคารกำหนด)
• จ่ายชำระเต็มจำนวนทุกเดือน เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย

การตั้งเป้าหมายการใช้จ่ายที่ชัดเจน จะช่วยให้มีขอบเขตในการควบคุมการใช้เงินได้ดียิ่งขึ้น

เลือกบัตรเครดิตให้ตรงหมวด

ควรพิจารณาเลือกบัตรที่ให้สิทธิประโยชน์ตรงกับหมวดหมู่การใช้จ่ายหลัก เช่น บัตรที่ให้เงินคืนสูงสำหรับการซื้อของในซูเปอร์มาร์เก็ต หรือบัตรที่ให้คะแนนสะสมพิเศษสำหรับการเติมน้ำมัน

การแยกใช้บัตรตามประเภทการใช้งานจะช่วยให้สามารถตรวจสอบ และวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น อีกทั้งยังช่วยให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากโปรโมชันและสิทธิพิเศษของแต่ละบัตร

จดบันทึกทุกรอบบิล ทุกการใช้จ่าย

การจดบันทึกการใช้จ่ายอย่างละเอียดเป็นหัวใจสำคัญของการใช้บัตรเครดิต หากไม่อยากติดลบแบบไม่รู้ตัว ควรบันทึกการใช้จ่ายตามรอบบิลของบัตรเครดิต โดยระบุรายละเอียดสำคัญ เช่น วันที่ใช้จ่าย ชื่อร้านค้าหรือผู้ให้บริการ จำนวนเงินที่ใช้จ่าย และหมวดหมู่ของค่าใช้จ่าย เป็นต้น

นอกจากนี้ การแยกประเภทการใช้จ่ายเป็นความจำเป็น และความอยากจะช่วยให้เห็นภาพชัดเจนว่า ค่าใช้จ่ายใดที่สามารถลด หรือตัดออกได้หากจำเป็น การจดบันทึกอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้ติดตามการใช้จ่ายได้ และปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายได้ทันท่วงที

วิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่าย

หลังจากที่ได้จดบันทึกการใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอแล้ว ควรวิเคราะห์ และเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายจริงกับงบประมาณที่ตั้งไว้ พร้อมหาแนวโน้มการใช้จ่ายที่อาจเป็นปัญหาในระยะยาว ซึ่งการวิเคราะห์นี้จะช่วยให้เห็นภาพรวมของการเงิน และสามารถปรับแผนการใช้จ่ายให้เหมาะสมยิ่งขึ้น

เก็บสลิปไว้เทียบ Statement

ควรเก็บสลิปการใช้จ่ายทุกครั้ง และนำมาเปรียบเทียบกับ Statement บัตรเครดิตเมื่อได้รับ วิธีนี้จะช่วยให้ตรวจสอบความถูกต้องของรายการและยอดเงิน ทั้งยังเป็นโอกาสในการทบทวนการจดบันทึก หากพบข้อผิดพลาด หรือรายการที่ไม่ได้ใช้จ่าย คุณสามารถแจ้งธนาคารได้ทันที

วางแผนการเงินในอนาคต

การวางแผนการเงินในอนาคตเป็นขั้นตอนสุดท้าย ควรเริ่มจากการตั้งเป้าหมายทางการเงินทั้งระยะสั้น (1-3 ปี) และระยะยาว (5 ปีขึ้นไป) วางแผนการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ และพิจารณาการลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าเงินในระยะยาว ซึ่งการมีแผนการเงินที่ชัดเจนจะช่วยให้มีแรงจูงใจในการควบคุมการใช้จ่าย และการใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย

มาดูเรื่องการจัดการเงินกันหน่อยดีกว่า ซึ่งเคล็ดลับที่จะช่วยให้จัดการเงินได้ดีขึ้นมีดังนี้

• จดรายรับแบบสบายๆ - แค่บันทึกเงินที่เข้ากระเป๋าจริงๆ หลังหักภาษีแล้ว
• แยกบัญชีรายรับ-รายจ่ายเป็นรายเดือน - เพราะจะได้เทียบกับเดือนอื่นๆ ได้ง่าย แนะนำให้จดทุกวัน โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต พร้อมสำรองเงินไว้ใช้จ่ายด้วย
• เงินออมกับเงินลงทุนก็สำคัญ - ถือเป็นค่าใช้จ่ายที่ควรหักออกมาก่อน จะได้มีเงินฉุกเฉินและเก็บไว้ใช้อนาคต
• แบ่งรายรับเป็น 2 แบบ - รายได้จากการทำงาน กับรายได้จากดอกผล จะได้เห็นภาพความมั่นคงทางการเงินชัดๆ
• จัดหมวดหมู่รายจ่าย - แบ่งเป็นค่าน้ำค่าไฟ ค่ากิน ค่าเดินทาง ค่าเที่ยว ฯลฯ จะได้รู้ว่าเดือนนี้หมดไปกับอะไรบ้าง ตัดอะไรได้บ้าง
• จดรายจ่ายประจำก่อน - เช่น ค่าผ่อนรถ ค่าเช่าบ้าน ค่าประกัน เป็นต้น จะได้รู้ว่าเหลือเงินใช้เท่าไร ถ้ารู้ว่าเงินเดือนนี้ไม่พอใช้ จะได้ประหยัดตั้งแต่ต้นเดือน
• ตั้งงบใช้จ่ายรายวัน - ถ้าวันไหนใช้เกินงบประมาณ พรุ่งนี้ก็อาจจะต้องใช้น้อยกว่าที่กำหนด และประหยัดมากขึ้น เพื่อที่จะได้เฉลี่ยรายจ่ายกับวันที่ใช้เกิน

มาดูตัวอย่างการทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย อย่างง่าย ดังนี้

รายรับ:

• รายได้หลัก (เงินเดือน): 30,000 บาท
• รายได้เสริม (งานฟรีแลนซ์): 5,000 บาท
• รายได้จากการลงทุน: 2,000 บาท
  = รวม 37,000 บาท

รายจ่าย:

• เงินออม: 3,000 บาท
• ค่าเช่าบ้าน: 8,000 บาท
• ค่าอาหาร: 6,000 บาท
• ค่าเดินทาง: 2,000 บาท
• ค่าสาธารณูปโภค: 1,500 บาท
• หนี้สิน (ผ่อนรถ): 5,000 บาท
  = รวม 25,500 บาท

เงินคงเหลือ = รายรับทั้งหมด - รายจ่ายทั้งหมด = 37,000 - 25,500 = 11,500 บาท

แอป K PLUS ช่วยให้การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เป็นเรื่องง่าย ด้วยฟีเจอร์ที่ใช้งานสะดวก ดังนี้

1. เปิดแอป K PLUS แล้วแตะรูปภาพมุมซ้ายบน
2. เลือกเมนู "สรุปรายรับ-รายจ่าย"
3. ตรงนี้เลือกได้เลยว่าจะดู "ยอดใช้จ่ายรายประเภท" หรือ "ภาพรวม"
4. หากอยากรู้ว่าจ่ายอะไรไปบ้าง? กด "ยอดใช้จ่ายรายประเภท"
5. แต่ถ้าอยากดูภาพรวม ก็กด "ภาพรวม" ได้เลย ตรงนี้เลือกดูได้ทั้งเงินเข้า เงินออก หรือทั้งสองอย่าง จะดูเป็นรายวัน หรือรายเดือนก็ได้ตามใจชอบ
6. ถ้าอยากเลือกดูทั้งเงินเข้าเงินออกแบบรายเดือน ให้ปัดไปทางซ้าย จะเห็นกราฟสรุปยอดส่วนต่างเลย

K PLUS ยังมีฟีเจอร์อื่นๆ ที่ช่วยในการจัดการการเงิน เช่น การโอนเงิน การชำระบิล และการลงทุน เป็นต้น ทำให้การจัดการการเงินของทุกคน ครบวงจรในแอปเดียว

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เป็นเครื่องมือสำคัญในการจัดการการเงินส่วนบุคคล ช่วยให้เข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่าย ควบคุมค่าใช้จ่าย และวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเลือกจดในสมุดแบบเก่าๆ หรือจะใช้แอปสมัยใหม่อย่าง K PLUS ก็ได้ตามสะดวกเลย แค่ทำให้สม่ำเสมอ รับรองว่าเงินในกระเป๋าจะคล่องขึ้น ความกังวลเรื่องเงินก็จะหายไป ใช้จ่ายได้สบายใจขึ้น เริ่มต้นวันนี้ เพื่อก้าวสู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคงกว่าเดิม!