รวมวิธีใช้บัตรเครดิตให้เหมาะสม เพื่อตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ที่แตกต่าง
มาลบภาพจำผิดๆเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิต ว่าจะสร้างแต่หนี้ หรือมีแต่ข้อเสีย แล้วมาดูกันว่าใช้บัตรเครดิตมีประโยชน์มากกว่าที่คิด เพียงแค่ใช้อย่างถูกวิธี และเลือกประเภทบัตรให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์การใช้เงินของตัวเอง บทความนี้จะพาไปดูว่าวิธีใช้บัตรเครดิตอย่างคุ้มค่าต้องทำอย่างไร? การใช้บัตรเครดิตยิ่งใช้ ยิ่งมีหนี้จริงหรือไม่? พร้อมแนะนำวิธีใช้บัตรเครดิตอย่างเหมาะสม เพื่อให้ทุกคนได้ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับการใช้บัตรเครดิตก่อนเปิดใช้งาน
บัตรเครดิต ยิ่งใช้ยิ่งเป็นหนี้จริงหรือ?
หยุดเข้าใจผิดว่าบัตรเครดิต ยิ่งใช้ยิ่งเป็นหนี้ เพราะจริงๆ แล้วการใช้บัตรเครดิตไม่ถือว่าเป็นการสร้างหนี้ ขอแค่รู้จักวิธีการใช้งานบัตรอย่างถูกต้อง และใช้งานอย่างพอดี ซึ่งการใช้บัตรเครดิตมีข้อดีอยู่หลายข้อเลยทีเดียว ไม่ว่าจะเป็นสิทธิพิเศษในการสะสมคะแนน ใช้แลกเป็นส่วนลดสำหรับรับประทานอาหาร ส่วนลดตั๋วเครื่องบิน ฯลฯ ขอแค่เพียงรู้วิธีจัดการบัตรเครดิตอย่างถูกวิธี วางแผนการใช้เงินอย่างเป็นระบบ เท่านี้ก็จะไม่เป็นหนี้บัตรเครดิตแล้ว
สาเหตุหนี้บัตรเครดิต ใช้ผิดวิธี หนี้งอกไม่รู้ตัว!
ก่อนอื่นให้ทำความเข้าใจก่อนว่าหนี้บัตรเครดิตนั้น ไม่ได้เกิดจากการใช้บัตรเครดิตแล้วจะเป็นหนี้ทันที แต่เกิดจากพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินเกินตัวของแต่ละบุคคล ซึ่งคุณกำลังมีพฤติกรรมเหล่านี้อยู่ แนะนำให้ปรับเปลี่ยนเสียก่อนที่จะเป็นหนี้ไปมากกว่านี้
- จ่ายเงินตามยอดชำระหนี้ขั้นต่ำ เมื่อพบว่าความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองลดน้อยลง ให้เริ่มระวังการใช้บัตรเครดิต เนื่องจากมีความเสี่ยงเป็นหนี้สูงมาก
- มีรายจ่ายต่อเดือนจากบัตรเครดิตมากกว่า 40% หนี้บัตรเครดิตไม่ควรเกิน 10-20% ของเงินเดือนที่ได้รับในแต่ละเดือน
- วงเงินในบัตรเครดิตเกือบเต็มทุกใบ หากพบว่ารูดบัตรเครดิตจนเกือบเต็มวงเงินแล้ว ควรรีบหาเงินมาปิดยอดบัตรแต่ละใบ เพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย และหยุดซื้อของที่ไม่จำเป็นเข้ามา
- จำเป็นต้องกดเงินสดจากบัตรเครดิตใบใหม่ เพื่อชำระหนี้บัตรเก่า วิธีนี้เป็นการผลัดการจ่ายหนี้ไปเรื่อยๆ ปิดยอดเก่า แล้วก็มีหนี้ก้อนใหม่ เกิดเป็นหนี้สะสม แนะนำให้วางแผนค่าใช้จ่ายแต่ละเดือนใหม่ แล้วค่อยผ่อนชำระหนี้บัตรเครดิตแต่ละใบจนหมด
- ไม่มีเงินเก็บเหลือ เพราะจ่ายหนี้บัตรเครดิต หากพบว่ามียอดที่ต้องผ่อนชำระมากขึ้น ให้หาวิธีหาเงินเพิ่ม และลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
มัดรวม 7 วิธีใช้บัตรเครดิตที่มีแต่ได้กับได้
สำหรับใครที่กำลังสนใจสมัครบัตรเครดิต แล้วอยากใช้งานบัตรเครดิตให้คุ้มค่า ไม่เสี่ยงเป็นหนี้บัตรเครดิตโดยไม่รู้ตัว ทางธนาคารกสิกรไทยรวบรวมไว้ให้แล้วกับ 7 วิธีใช้บัตรเครดิตแบบถูกต้อง ให้ทุกคนได้ใช้บัตรแบบคุ้มค่า ได้รับผลประโยชน์สูงสุด
1. ศึกษาข้อมูลของบัตรเครดิตที่สมัครให้ดี
ก่อนที่จะสมัครใช้งานบัตรเครดิตนั้น ให้ศึกษาข้อมูลวิธีการใช้งานบัตรเครดิต รายละเอียดต่างๆ รวมถึงเงื่อนไขการสมัครก่อนการตัดสินใจ เนื่องจากการใช้บัตรเครดิตเปรียบเสมือนการใช้เงินเบิกล่วงหน้ามาก่อน แล้วจึงค่อยชำระภายหลัง ผู้ใช้งานจึงต้องมีความเข้าใจเกี่ยวกับบัตรเครดิตให้ดีเสียก่อน
2. กำหนดวงเงินก่อนใช้บัตร
หากรู้สึกกังวลว่าเมื่อสมัครบัตรเครดิตเรียบร้อยแล้ว จะเผลอใช้เงินจนเกินตัว แนะนำให้ทำการกำหนดวงเงินสูงสุดที่ใช้งานได้ก่อนเปิดใช้บัตร ให้แจ้งทางธนาคารเพื่อกำหนดยอดวงเงินที่สามารถใช้ได้ในแต่ละเดือนเอาไว้
3. ศึกษาวันครบกำหนดชำระ
วันครบกำหนดชำระ คือ วันที่ทางธนาคารกำหนดให้ชำระยอดบัตรเครดิต โดยหากชำระหลังจากพ้นกำหนดไปแล้ว จะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับทางธนาคาร ทั้งนี้บัตรเครดิตแต่ละใบจะมีรอบกำหนดที่แตกต่างกัน จึงควรศึกษาวันครบกำหนดชำระของบัตรแต่ละใบให้ดีก่อน เพื่อที่จะได้วางแผนการจ่ายยอดบัตรเครดิตแบบเต็มจำนวน ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย
4. การเลือกใช้บัตรผ่อนดอกเบี้ย 0%**
เนื่องจากการผ่อน 0% ตามระยะเวลาที่ทางธนาคารกำหนด เป็นวิธีที่ช่วยในการบริหารค่าใช้จ่ายได้ดี จากที่จำเป็นต้องชำระยอดเต็มจำนวนภายใน 1 เดือน สามารถเลือกผ่อนชำระเงินต้นได้นานขึ้น และยังไม่เสียดอกเบี้ยอีกด้วย เช่น การรูดบัตรเครดิตผ่อนโทรศัพท์ยอด 30,000 บาท ผ่อน 0% นาน 4 เดือน เท่ากับว่า หากสามารถผ่อนเดือนละ 7,500 บาทได้ภายใน 4 เดือน ก็จะไม่ต้องจ่ายค่าดอกเบี้ย แถมยังมีเงินเหลือต่อเดือนเพิ่มขึ้น ไปใช้ในการบริหารค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนอีก
5. ชำระบิลเต็มจำนวน
อีกหนึ่งวิธีใช้บัตรเครดิตสำหรับใครที่ไม่อยากเป็นหนี้ แนะนำให้ชำระบิลเต็มจำนวน เพื่อให้ไม่มียอดตกค้างไปในเดือนถัดไป อีกทั้งวิธีชำระบิลเต็มจำนวนยังช่วยให้รู้จักการประมาณค่าใช้จ่ายให้พอดี ไม่ใช้จ่ายเกินตัว และไม่ต้องเสียดอกเบี้ยอีกด้วย
6. ใช้บัตรให้ถูกประเภท
ในปัจจุบันมีบัตรเครดิตมากมายหลายแบบ ทั้งบัตรเครดิตเที่ยวต่างประเทศ บัตรเครดิตเติมน้ำมัน บัตรเครดิตใช้ช็อปปิงออนไลน์ ฯลฯ ทั้งนี้แนะนำให้เลือกสมัครบัตรเครดิตตามความต้องการใช้งานของตนเอง โดยพิจารณาจากบัตรเครดิตแต่ละประเภท ดังนี้
บัตรเครดิตเที่ยวต่างประเทศ
บัตรเครดิตเที่ยวต่างประเทศ สำหรับผู้ที่ชอบท่องเที่ยวต่างประเทศ หรือต้องเดินทางออกนอกประเทศบ่อยๆ โดยบัตรเครดิตเที่ยวต่างประเทศมักมีสิทธิพิเศษให้กับผู้ใช้งาน เช่น มีส่วนลดค่าโรงแรม หรือร้านอาหารต่างๆ เป็นต้น ขอแนะนำ
- บัตรเครดิต THE PASSION ที่ได้รับคะแนน X3* เมื่อใช้จ่ายที่ต่างประเทศ และ X2* เมื่อใช้ที่ไทย
- บัตรเครดิต KBank JCB Platinum รับคะแนน X2* เมื่อใช้จ่ายสกุลเงินเยน รับสิทธิพิเศษ Lounge ต่างๆที่ประเทศญี่ปุ่น
- บัตรเครดิตร่วม King Power กสิกรไทย ออกเดินทางทีไรก็พลาดไม่ได้กับการช็อปที่ King Power บัตรนี้รับส่วนลดสูงสุด 5%* ตั้งแต่บาทแรก แถมยังได้คะแนน X1.5* อีกด้วย บัตรเครดิตเอาใจสายท่องเที่ยวต่างประเทศของธนาคารกสิกรไทย มาพร้อมกับสิทธิประโยชน์พักผ่อนก่อนบินที่ Miracle Lounge* และประกันการเดินทางต่างประเทศที่มีวงเงินสูงสุด 200,000 บาท* เพียงใช้บัตรเครดิตกสิกรไทยซื้อตั๋วเครื่องบิน
บัตรเครดิตเติมน้ำมัน
บัตรเครดิตเติมน้ำมัน บัตรเครดิตที่ให้สิทธิพิเศษสำหรับผู้ที่ต้องเดินทาง มีรถยนต์ส่วนตัว และต้องเติมน้ำมันอยู่บ่อยๆ โดยสามารถแลกคะแนนเพื่อรับส่วนลดในการเติมน้ำมันได้ ขอแนะนำบัตร Blue Credit Card ที่มีสิทธิพิเศษในการแลกคะแนนทุกคะแนนสะสม K Point 500 คะแนน เพื่อลดค่าน้ำมัน 100 บาทที่ PTT Station หรือจะเป็นบัตรเครดิต Titanium กสิกรไทย ที่ได้รับเครดิตเงินคืน 1%* เมื่อใช้จ่ายที่ปั๊มน้ำมัน ซุปเปอร์มาร์เกต และร้านอาหารที่ร่วมรายการ หรือรับเครดิตเงินคืน 0.25%* เมื่อใช้จ่ายหมวดอื่นๆ
บัตรเครดิตช็อปออนไลน์
บัตรเครดิตช็อปออนไลน์ ช่วยให้การช็อปปิงออนไลน์มีความคุ้มค่ามากยิ่งขึ้น เช่น ได้รับคะแนนสะสมเพิ่มขึ้น เมื่อช็อปออนไลน์ครบ 2,000 บาท เป็นต้น โดยบัตรเครดิตช็อปออนไลน์ ผู้ที่สนใจสมัครสามารถเลือกช่องทางออนไลน์ที่ตนเองสะดวก เพื่อรับส่วนลดของแพลตฟอร์มเหล่านั้นได้ โดยทางธนาคารกสิกรไทยขอแนะนำ
- บัตรเครดิต KBank – Shopee Credit Card ที่มีโค้ดส่งฟรีขั้นต่ำ 0 บาท* พร้อมรับ Shopee Coin เพิ่ม 1%* และรับ K Point สูงสุด X10 เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรบน Shopee Thailand และ X2 ที่ร้านค้าออนไลน์อื่นๆ
- บัตรเครดิต LINE POINTS Credit Card ที่จะมอบ LINE POINTS ให้ 1%* เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตร โดย LINE POINTS 1 คะแนน มีค่าเท่ากับ 1 บาท สามารถนำไปใช้เป็นส่วนลดกับร้านค้ามากกว่า 300,000 ร้าน
บัตรเครดิตแบบ Cash Back
บัตรเครดิตแบบ Cash Back บัตรเครดิตเพื่อแลกรับเงินคืน เป็นบัตรเครดิตเอาใจสายช็อป สายกิน ชอบเดินห้าง เพียงรูดบัตรเครดิตซื้อของก็ได้รับเงินคืน ขอแนะนำบัตรเครดิต Titanium เป็นบัตรที่ให้สิทธิพิเศษสำหรับผู้ที่ชอบช็อปปิง ไม่ว่าจะเป็นตามร้านอาหาร หรือซุปเปอร์มาร์เก็ตชั้นนำ สามารถรับเครดิตเงินคืน 1%* หรือเดินทางขับรถเองบ่อยๆ ใช้บัตรนี้รูดเติมน้ำมันก็ได้รับเครดิตเงินคืน 1%* หรือรับเครดิตเงินคืน 0.25%* เมื่อใช้จ่ายหมวดอื่นๆ
7. พยายามอย่ากดเงินสดจากบัตร
วิธีใช้บัตรเครดิตวิธีสุดท้าย คือการหลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากบัตร เพราะการรูดบัตรเครดิตเป็นเงินสดจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกถอน 3% อีกทั้งการกดเงินสดจากบัตรเครดิตจะไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย เท่ากับว่าผู้ใช้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับทางธนาคารนับตั้งแต่วันที่ทำธุรกรรม และยังต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกถอนอีกด้วย
จากที่ได้รู้จักวิธีใช้บัตรเครดิตกันไปเรียบร้อยแล้ว จะเห็นว่าจริงๆ แล้วบัตรเครดิตมีประโยชน์มากมาย ทั้งช่วยอำนวยความสะดวกสบาย มีสิทธิพิเศษให้สะสมแต้มบัตรเครดิตเพื่อนำไปเป็นส่วนลดต่างๆ หรือใช้ช็อปออนไลน์ก็สามารถทำได้เช่นกัน เพียงแค่ต้องรู้จักวางแผนการใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้อง
ทั้งนี้ใครที่สนใจอยากสมัครบัตรเครดิต ขอแนะนำบัตรเครดิตจากธนาคารกสิกรไทยที่มีบัตรหลายประเภทให้เลือก เพื่อตอบโจทย์ที่ตรงกับความต้องการของผู้ใช้งานให้ได้มากที่สุด เพียงเลือกสมัครบัตรที่ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์การใช้เงิน เท่านี้ก็ช่วยลดความเสี่ยงเป็นหนี้บัตรเครดิตได้แล้ว
นอกจากเลือกบัตรเครดิตให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายแล้ว อย่าลืมประเมินภาระหนี้ที่มีอยู่ และพิจารณาทุกครั้งที่ใช้จ่าย เพื่อดูความพร้อมของตัวเองในการจ่ายค่าบัตรเครดิตในแต่ละเดือนด้วยนะ จะได้ไม่เสียดอกเบี้ยจากการจ่ายล่าช้า หรือจ่ายไม่เต็มจำนวน แค่นี้ก็จะใช้บัตรเครดิตได้คุ้มค่าและมีประโยชน์สูงสุดแล้ว
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
** อัตราดอกเบี้ย 0% เมื่อลูกค้าชำระเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนดชำระ
ใช้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี
อ่านบทความเพิ่มเติม
คลิกเลย
แล้วหรือยัง?
