ค้นหา ผลิตภัณฑ์ กองทุน ประกัน ที่ใช่ที่สุดสำหรับคุณ
ให้เราแนะนำ ผลิตภัณฑ์ ที่เหมาะที่สุดให้กับคุณ
คุณกำลังมองหาเรื่องใด?
เกร็ดความรู้นักลงทุนมือใหม่
1. รู้จักทางเลือกลงทุน ให้ตรงกับวัตถุประสงค์ที่ต้องการ
- ลงทุนเพื่อผลตอบแทนระยะยาวหรือลงทุนตามเป้าหมายที่ตั้งใจ สามารถเลือกใช้ตัวช่วยจัดการการลงทุนกองทุนรวมแบบอัตโนมัติ หรือประกันชีวิตควบการลงทุน ที่มีการจัดพอร์ตให้เหมาะสมกับความเสี่ยงหรือเป้าหมายได้
- ลงทุนระยะยาว แต่อยากเน้นความคล่องตัว เพื่อให้ขายคืนได้หากจำเป็นต้องใช้เงิน สามารถเลือกลงทุนกองทุนผสมที่มีผู้จัดการกองทุนช่วยดูแลเงินลงทุนและมีการกระจายการลงทุนที่หลากหลาย หรือหากรับความเสี่ยงได้สูงสามารถเลือกลงทุนกองทุนหุ้นได้ แต่ควรแบ่งสัดส่วนเงินลงทุนให้เหมาะสมด้วย
- ลงทุนเพื่อรายได้ประจำหรือผลตอบแทนสม่ำเสมอเพื่อเป็นเงินไว้ใช้จ่ายประจำวัน สามารถเลือกลงทุนหุ้นกู้ที่อันดับความน่าเชื่อถือสูง กองทุนที่มีนโยบายขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติสม่ำเสมอ ประกันชีวิตที่มีเงินคืนระหว่างสัญญา รวมถึงการลงทุนบ้าน/คอนโดปล่อยเช่า ที่อาจเลือกลงทุนจากสินทรัพย์รอการขายของธนาคาร (NPA) ได้
- ลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี ที่นอกจากผลตอบแทนแล้วยังได้รับเงินคืนภาษีเป็นผลประโยชน์ส่วนเพิ่ม โดยแต่ละทางเลือกมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน เช่น กองทุน SSF ต้องถือเงินลงทุน 10 ปีเต็มขึ้นไป กองทุน RMF ต้องลงทุนต่อเนื่องถึงอย่างน้อยอายุ 55 ปีและไม่น้อยกว่า 5 ปีเต็ม รวมถึงประกันชีวิตที่ต้องจ่ายเบี้ยประกันและถือไว้ตามสัญญา
2. จัดสรรเงินลงทุน อย่างไรดี
- เริ่มจากกันเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินให้เพียงพอก่อนเริ่มลงทุน เงินสำรองที่ว่าควรมีให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายส่วนตัวและคนในอุปการะอย่างน้อย 6 เดือน โดยเก็บไว้ในเงินฝาก K-eSavings หรือกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีสภาพคล่อง เช่น K-SF-A
- หลังจากนั้นจึงแบ่งเงินลงทุนในทางเลือกต่างๆ ในสัดส่วนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและเป้าหมาย เช่น กองทุนตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ กองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงค่อนข้างสูง ฯลฯ หรือเลือกลงทุนกองทุนผสม ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือบริการจัดการการลงทุนกองทุนรวมแบบอัตโนมัติบนแพลตฟอร์มออนไลน์ ที่ช่วยแบ่งเงินหรือจัดพอร์ตให้ผู้ลงทุน
- สำหรับเงินลงทุนทางเลือกความเสี่ยงต่ำที่เป็นการลงทุนระยะยาว อาจเลือกลงทุนในหุ้นกู้ หรือเก็บเงินผ่านประกันชีวิตเพื่อสะสมทรัพย์ ที่จ่ายผลตอบแทนในจำนวนที่ระบุไว้ตามสัญญาได้
- หากการลงทุนนั้นเป็นเป้าหมายสำคัญเพื่อคนที่รัก เช่น ทุนการศึกษาบุตร ฯลฯ อย่าลืมให้ความสำคัญกับการจัดการความเสี่ยงด้วยประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ และมีทุนประกันเพียงพอกับเป้าหมายที่ตั้งใจ
3. มือใหม่หัดลงทุน ยังไม่คุ้นกับความเสี่ยง
- เริ่มต้นจากทางเลือกที่รู้ประมาณการณ์ผลตอบแทนอย่าง Term Fund หรือมีสัญญาจ่ายดอกเบี้ยที่ชัดเจนอย่าง พันธบัตร/หุ้นกู้ ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากทั่วไป โดยมีอายุหรือระยะเวลาการลงทุนให้เลือกต่างกันตามช่วงเวลาที่จองซื้อ
- หรือลองลงทุนในกองทุนเปิดตราสารหนี้แบบที่ซื้อขายได้ทุกวันทำการ ความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ ในแต่ละวันราคาขึ้นลงไม่มากนักเทียบกับกองทุนประเภทอื่น เมื่อจำเป็นต้องใช้เงินรอรับเงินค่าขายคืน 1-2 วันทำการถัดจากวันที่ขายคืน
- ควรแบ่งเงินส่วนที่ลงทุนได้ 3-5 ปีขึ้นไป ลงทุนในกองทุนผสม ที่กระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายมีผู้จัดการกองทุนช่วยติดตามและจัดสรรเงินลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ อย่างสม่ำเสมอตามนโยบายที่ระบุไว้
- สำหรับใครที่มีรายได้ต้องเสียภาษี เช่น เงินเดือน 26,000 บาทขึ้นไป การลงทุนกองทุน SSF หรือกองทุน RMF ที่เป็นกองทุนผสมหรือกองทุนหุ้นเหมาะกับการลงทุนระยะยาว จะเป็นตัวช่วยให้รู้จักผลตอบแทนจากการลงทุน โดยจะไม่รีบร้อนขายคืนกองทุนก่อนครบเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด