สรุปนโยบายการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและ การแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง (Anti-Money Laundering and Counter Terrorism and Proliferation of Weapons Mass Destruction Financing: AML/CTPF Policy Statement)

ธนาคารมีความมุ่งมั่นในการป้องกันมิให้ธนาคารเป็นแหล่งฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง (ML/TPF) และให้ความสำคัญในการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง ธนาคารจึงได้กำหนดนโยบาย ระเบียบปฏิบัติ คู่มือการปฏิบัติงาน เพื่อให้การปฏิบัติงานของธนาคารดำเนินไปอย่างถูกต้องตามกฎหมาย และกฎระเบียบของหน่วยงานทางการที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

1. หน้าที่และความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามนโยบายด้าน AML/CTPF
   คณะกรรมการธนาคาร ผู้บริหารระดับสูง และพนักงานทุกคนมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามนโยบาย ระเบียบปฏิบัติ คำสั่ง และคู่มือปฏิบัติงานของธนาคาร รวมถึงกฎหมายและกฎเกณฑ์ของหน่วยงานทางการที่เกี่ยวข้องโดยเคร่งครัด
2. การรู้จักลูกค้าและการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (KYC/CDD)
   ธนาคารกำหนดให้มีการระบุและพิสูจน์ทราบตัวตนและการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าก่อนการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าทุกครั้ง ทั้งการสร้างความสัมพันธ์ผ่านช่องทางแบบพบหน้า (Face-to-face channel) และช่องทางดิจิทัล (Non-face-to-face channel) โดยลูกค้าต้องแสดงเอกสารแสดงตนและให้ข้อมูลตามที่กฎหมายกำหนด
3. การตรวจสอบรายชื่อลูกค้ากับ Sanction Lists
   ธนาคารกำหนดให้มีการตรวจสอบรายชื่อลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องกับ Sanction Lists ของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน และ Sanction Lists ตามมาตรฐานสากลก่อนสร้างความสัมพันธ์/ทำธุรกรรมกับลูกค้า หากพบว่าลูกค้าหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องเป็นผู้มีรายชื่อใน Sanction Lists ธนาคารจะปฏิเสธหรือยุติการสร้างความสัมพันธ์/ทำธุรกรรมกับลูกค้า
4. การบริหารความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง
   ธนาคารจัดให้มีการจัดระดับความเสี่ยงลูกค้าและและมีการบริหารความเสี่ยงอย่างเหมาะสมตามระดับความเสี่ยง กรณีการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าที่มีระดับความเสี่ยงสูง เช่น บุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง บุคคลที่มาจากหรือทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องหรือมีแหล่งที่มาของรายได้มาจากประเทศที่ต้องมีมาตรการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงลูกค้าอย่างเข้มข้น เป็นต้น ธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าอย่างเข้มข้น และการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าดังกล่าวต้องได้รับอนุมัติจากผู้บริหารระดับสูงของธนาคาร รวมถึง ธนาคารกำหนดให้มีการทบทวนข้อมูลลูกค้าอย่างสม่ำเสมอ
5. การติดตามความเคลื่อนไหวในทางบัญชีของลูกค้า
   ธนาคารกำหนดให้มีการตรวจสอบความเคลื่อนไหวทางการเงินและตรวจสอบธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัยของลูกค้าจนกว่าความสัมพันธ์ทางธุรกิจระหว่างธนาคารและลูกค้าจะยุติ โดยธนาคารพิจารณาความสอดคล้องของวัตถุประสงค์การทำธุรกรรมและการสร้างความสัมพันธ์ รวมถึงข้อมูลอื่นๆ ที่ลูกค้าแจ้งแก่ธนาคาร
6. การรายงานธุรกรรม
   ธนาคารกำหนดให้มีการรายงานธุรกรรมต่อสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินตามที่กฎหมายกำหนด ได้แก่ ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเงินสด ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สิน ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย
7. การเก็บรักษาข้อมูล
   ธนาคารกำหนดให้มีการจัดเก็บข้อมูล เอกสาร และหลักฐาน เกี่ยวกับการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด
8. การฝึกอบรมบุคลากร
   ธนาคารจัดการอบรมและสื่อความเกี่ยวกับกฎเกณฑ์และแนวทางการปฏิบัติงานเกี่ยวกับ AML/CTPF ให่แก่พนักงานที่เกี่ยวข้องอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้พนักงานมีความรู้ความเข้าใจอย่างเพียงพอในการปฏิบัติงานให้เป็นไปตามกฎหมายและกฎเกณฑ์เกี่ยวกับ AML/CTPF
9. การควบคุมภายในและการตรวจสอบภายใน การตรวจสอบการปฏิบัติงานอย่างเป็นอิสระ
   ธนาคารกำหนดให้ฝ่ายตรวจสอบซึ่งเป็นฝ่ายงานที่มีความเป็นอิสระทำหน้าที่ในการตรวจสอบการปฏิบัติงานด้าน AML/CTPF อย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้มั่นใจว่าการปฏิบัติงานของธนาคารเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด
10. การประเมินความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงภายในธนาคาร (Self-assessment)
    ธนาคารมีการประเมินความเสี่ยงด้าน ML/TPF ภายในของธนาคารเป็นประจำทุกปี โดยประเมินตามปัจจัยความเสี่ยงที่สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินกำหนด ได้แก่ ปัจจัยความเสี่ยงเกี่ยวกับลูกค้า พื้นที่หรือประเทศ ผลิตภัณฑ์หรือบริการ ช่องทางการให้บริการ และผลการประเมินความเสี่ยงตามรายงานการประเมินความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายระดับชาติ (National Risk Assessment)
11. การสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับธนาคารตัวแทน
    ธนาคารกำหนดให้มีการทำความรู้จักลูกค้า การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า และ ประเมินกระบวนการปฏิบัติงานด้าน AML/CTPF ของธนาคารตัวแทนอย่างสม่ำเสมอ และธนาคารไม่สร้างความสัมพันธ์กับธนาคารที่มีลักษณะดําเนินกิจการบังหน้า (Shell Banks)
12. การควบคุมภายในและนโยบายสำหรับสาขาหรือบริษัทในเครือ
    ธนาคารกำกับดูแลและกำหนดให้สาขาและบริษัทในเครือที่ตั้งอยู่ในต่างประเทศปฏิบัติตามนโยบายและระเบียบด้าน AML/CTPF ของธนาคารอย่างเคร่งครัด ทั้งนี้ ในกรณีที่มาตรการตามกฎหมาย AML/CTPF ของธนาคาร และสาขาหรือบริษัทในเครือมีความเข้มงวดแตกต่างกัน ให้สาขาหรือบริษัทในเครือปฏิบัติตามมาตรการทางกฎหมายของประเทศที่มีความเข้มงวดกว่า