ซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีตัวไหนดี? มัดรวมกองเด่นปี 2568 มาให้แล้ว

เข้าสู่ช่วงไตรมาสสุดท้ายของปี นอกจากของขวัญ ของฝากที่หลายคนกำลังมองหาเพื่อมอบให้แก่กันในช่วงเทศกาลปีใหม่แล้ว ยังมีอีกสิ่งหนึ่งที่เชื่อว่าหลายคนน่าจะกำลังมองหาอยู่เช่นกัน นั่นคือ กองทุนลดหย่อนภาษี แล้วปีนี้ควรจะซื้อกองทุนไหนดีที่จะช่วยลดภาระภาษีหรือได้เงินคืนภาษีกลับมา รวมถึงช่วยสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวให้กับคุณ บทความนี้ K WEALTH มัดรวมกองทุนลดหย่อนภาษีเด่นในปี 2568 มาแนะนำ

ภาพรวมกองทุนลดหย่อนภาษี 2568

กองทุนลดหย่อนภาษีที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนได้ในปี 2568 นี้มี 3 ประเภทด้วยกัน ได้แก่

1. กองทุน RMF

   เน้นส่งเสริมให้ผู้ลงทุนออมเงินระยะยาวเพื่อไว้ใช้ในวัยเกษียณ โดยสามารถนำเงินลงทุนกองทุน RMF มาลดหย่อนภาษีได้ปีละ 30% ของเงินได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี ไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนการออมแห่งชาติ และประกันบำนาญ แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท

   
   

   สำหรับเงื่อนไขการลงทุนคือ

   • ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี อย่างน้อยปีละครั้ง หรือเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี และลงทุนต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปีเต็ม
   • ต้องถือหน่วยลงทุนไว้จนถึงอายุ 55 ปี และลงทุนมาแล้วอย่างน้อย 5 ปี จึงจะขายคืนหน่วยลงทุนได้
   
   
2. กองทุน Thai ESG

   เน้นลงทุนระยะยาวเพื่อส่งเสริมการลงทุนอย่างยั่งยืน โดยสามารถนำเงินลงทุนกองทุน Thai ESG มาลดหย่อนภาษีได้ปีละ 30% ของเงินได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี ไม่เกิน 300,000 บาท

   
   

   สำหรับเงื่อนไขการลงทุนคือ

   • ไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี ลงทุนปีไหนก็ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ในปีนั้น
   • ต้องถือหน่วยลงทุนไว้ไม่น้อยกว่า 5 ปี นับจากวันที่ซื้อ
   
   
3. กองทุน Thai ESGX

   เน้นลงทุนระยะยาวเพื่อส่งเสริมการลงทุนอย่างยั่งยืนเช่นเดียวกับกองทุน Thai ESG โดยเน้นลงทุนในหุ้นกลุ่มความยั่งยืนไม่น้อยกว่า 65% ของ NAV สำหรับเงินลงทุนที่นำมาลดหย่อนในปีนี้ แบ่งเป็น

   • เงินลงทุนใหม่ สามารถนำเงินลงทุนกองทุน Thai ESGX มาลดหย่อนภาษีได้ 30% ของเงินได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี ไม่เกิน 300,000 บาท
   • เงินลงทุนที่ย้ายมาจากกองทุน LTF สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 300,000 บาท ในปี 2568
   
   

   สำหรับเงื่อนไขการลงทุนคือ

   • ไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี ลงทุนปีไหนก็ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ในปีนั้น
   • ต้องถือหน่วยลงทุนไว้ไม่น้อยกว่า 5 ปี นับจากวันที่ซื้อกรณีเงินลงทุนใหม่ หรือนับจากวันที่แจ้งสับเปลี่ยนกองทุน LTF กรณีเงินลงทุนที่ย้ายมาจากกองทุน LTF
   
   

   ทั้งนี้ ปัจจุบันกองทุน Thai ESGX ได้ปิดรับการซื้อหรือสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนแล้ว

   
   

เมื่อนับรวมสิทธิลดหย่อนจากทั้ง 3 ประเภทกองทุน จะเห็นว่า ปีนี้สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากกองทุนได้สูงสุดถึง 1.4 ล้านบาทเลยทีเดียว ทั้งนี้ สามารถซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี RMF และ Thai ESG ได้จนถึงวันที่ 30 ธ.ค. 2568

เปรียบเทียบกองทุนลดหย่อนภาษีแนะนำ

กองทุนลดหย่อนภาษีแนะนำปีนี้มีกองทุนไหนบ้าง มัดรวมมาให้แล้วดังนี้

กองทุน RMF

กองทุน Thai ESG

กองทุนลดหย่อนภาษีของบลจ.กสิกรไทย มีจุดเด่นที่การบริหารจัดการโดยบลจ.ขนาดใหญ่ มีความน่าเชื่อถือ พร้อมประสบการณ์ความเชี่ยวชาญของผู้จัดการกองทุน ด้วยมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้การจัดการที่สูง มีผลิตภัณฑ์ให้เลือกลงทุนหลากหลาย และยังมีช่องทางลงทุนที่ง่ายและสะดวก ผู้ลงทุนจึงไม่ควรพลาดลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษีของบลจ.กสิกรไทย

วิธีเลือกกองทุนลดหย่อนภาษีให้เหมาะกับเป้าหมาย

การเลือกกองทุนลดหย่อนภาษี นอกจากเรื่องผลประโยชน์ทางภาษีและนโยบายการลงทุนแล้ว ควรเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายหรือความต้องการของเราด้วย โดย

1. มือใหม่ที่เพิ่งเริ่มวางแผนภาษี แนะนำให้เริ่มจากการลงทุนในตราสารหนี้ อย่างกองทุน K-ESGSI-ThaiESG เนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำและระยะเวลาลงทุนไม่นานเกินไป
2. คนวัยทำงานที่อยากให้เงินเติบโต แนะนำลงทุนในหุ้นต่างประเทศ อย่างกองทุน K-US500XRMF, K-GSELECTRMF หากสามารถรับความเสี่ยงได้สูงเพราะมีโอกาสให้เงินเติบโตได้มากกว่าการลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ
3. ผู้ใกล้เกษียณ หรือเน้นความมั่นคง แนะนำลงทุนในตราสารหนี้ อย่างกองทุน K-FIRMF, K-GDBONDRMF หรือกองทุนผสมที่มีการลงทุนทั้งในหุ้น ตราสารหนี้ และสินทรัพย์ทางเลือก อย่างกองทุน K-WPBALRMF เนื่องจากมีความเสี่ยงและความผันผวนน้อยกว่าการลงทุนในหุ้น
4. นักลงทุนสายรักษ์โลก แนะนำลงทุนในกองทุน Thai ESG อย่างกองทุน K-TNZ-ThaiESG ที่ส่งเสริมการลงทุนอย่างยั่งยืน

เริ่มลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษีอย่างไร

คนที่กำลังมองหากองทุนลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจและตัดสินใจเลือกกองทุนที่จะลงทุนในปีนี้ได้แล้ว ขอแนะนำวิธีลงทุนที่ง่ายและสะดวกคือ การลงทุนผ่านแอปพลิเคชัน K PLUS หากใครยังไม่มีบัญชีกองทุนก็สามารถเปิดบัญชีกองทุนออนไลน์ได้เลย

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.kasikornbank.com/th/personal/digital-banking/pages/kplus-investment.aspx

สำหรับใครที่ยังไม่เริ่มวางแผนภาษี แนะนำให้เริ่มวางแผนได้เลยทันที โดยทยอยซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีที่สนใจ เหมาะกับเป้าหมายและตรงกับความต้องการ อย่ารอให้ถึงวันสุดท้ายของปีแล้วค่อยลงทุน เพราะหากลงทุนไม่ทันอาจพลาดโอกาสได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีในปีนี้ไปเลยก็ได้

• ระดับความเสี่ยงกองทุน
  • K-ESGSI-ThaiESG: ความเสี่ยงกองทุนระดับ 3
  • K-FIRMF: ความเสี่ยงกองทุนระดับ 4
  • K-GDBONDRMF, K-WPBALRMF: ความเสี่ยงกองทุนระดับ 5
  • K-US500XRMF, K-GSELECTRMF, K-TNZ-ThaiESG: ความเสี่ยงกองทุนระดับ 6
• นโยบายป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
  • K-ESGSI-ThaiESG: ป้องกันความเสี่ยงทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมด
  • K-GDBONDRMF, K-WPBALRMF, K-US500XRMF, K-GSELECTRMF: ป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน
• ระยะเวลาการรับเงินค่าขายคืน (ตัวอย่างเช่น ระยะเวลาการรับเงินค่าขายคืน T+6 หมายถึง จะได้รับเงินค่าขายคืน 6 วันทำการถัดจากวันที่ทำรายการ (T+6) เช่น ขายคืนวันจันทร์ จะได้รับเงินค่าขายคืนวันอังคารของสัปดาห์ถัดไป (กรณีไม่มีวันหยุดอื่น นอกจากเสาร์-อาทิตย์))
  • K-FIRMF, K-GDBONDRMF, K-ESGSI-ThaiESG, K-TNZ-ThaiESG: T+2
  • K-US500XRMF, K-GSELECTRMF: T+3
  • K-WPBALRMF: T+5

ขอขอบคุณข้อมูลจาก : บลจ.กสิกรไทย