การเตรียมความพร้อมด้านการเงินสำหรับชีวิตหลังเกษียณเป็นเรื่องที่ควรให้ความสำคัญเป็นอย่างมาก เนื่องจากอาจส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตในอนาคตของเราได้ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการออมเงินระยะยาว กองทุนนี้ช่วยให้เราสามารถสร้างวินัยในการออมเงินได้ง่ายขึ้น และยังให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณได้เป็นอย่างดี การลงทุนใน RMF จึงเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าและน่าพิจารณาสำหรับคนที่กำลังวางแผนเกษียณอายุ รายละเอียดจะเป็นอย่างไร ติดตามได้ในบทความนี้
กองทุน RMF คืออะไร? ทำไมถึงเหมาะกับการออมเพื่อเกษียณ
RMF หรือ Retirement Mutual Fund คือ กองทุนรวมที่รัฐบาลไทยส่งเสริมให้ประชาชนเข้ามาลงทุนเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับวัยเกษียณ โดยมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพื่อจูงใจให้แก่ผู้ลงทุน อย่างไรก็ตาม การเข้าร่วมลงทุนในกองทุน RMF ก็มีเงื่อนไขและข้อกำหนดบางอย่างที่ผู้ลงทุนจะต้องปฏิบัติตาม เพื่อให้มั่นใจได้ว่าเงินออมที่สะสมไว้จะคงอยู่กับเราจนถึงวัยเกษียณอย่างแน่นอน การลงทุนในกองทุน RMF จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการเตรียมพร้อมด้านการเงินในอนาคต
เงื่อนไขการลงทุน RMF ที่ควรรู้ก่อนเริ่มต้น
การลงทุนใน RMF เงื่อนไขสำคัญที่ควรรู้และทำความเข้าใจมีดังนี้
- ลงทุนได้สูงสุด 30% ของรายได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี และเมื่อรวมกับการออมเพื่อการเกษียณอื่น ๆ (กองทุน SSF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ, กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน, กองทุนการออมแห่งชาติ และ
ประกันบำนาญ) แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี อย่างน้อยปีละครั้ง หรือเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี และลงทุนต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปีเต็ม
- ไม่กำหนดขั้นต่ำในการลงทุน
- ลงทุนปีไหน ใช้
สิทธิลดหย่อนภาษี ได้ปีนั้น
- ต้องถือหน่วยลงทุนไว้จนถึงอายุ 55 ปี และลงทุนมาแล้วอย่างน้อย 5 ปี จึงจะขายคืนหน่วยลงทุนได้
- หากขายหน่วยลงทุนก่อนครบกำหนด ต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยได้รับ พร้อมจ่ายค่าปรับหากคืนภาษีล่าช้า
สิทธิประโยชน์ทางภาษี: ลดหย่อนภาษีอย่างไรด้วย RMF
ลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีอย่างกองทุน RMF แล้วได้อะไร
- นำค่าซื้อหน่วยลงทุนมาลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 30% ของรายได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี และเมื่อรวมกับการออมเพื่อการเกษียณอื่นๆ แล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- ภาษีที่ประหยัดได้ขึ้นอยู่กับฐานภาษีของแต่ละคน ยิ่งฐานภาษีสูง ยิ่งประหยัดภาษีได้มาก เช่น ฐานภาษี 30% หากลงทุนกอง RMF จำนวน 100,000 บาท จะประหยัดภาษีได้ถึง 30,000 บาท
- กำไรจากการขายหน่วยลงทุนไม่ต้องเสียภาษี หากทำตามเงื่อนไข
กองทุน RMF ลงทุนอะไรได้บ้าง? ตัวเลือกการลงทุนที่น่าสนใจ
RMF สามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลายเพื่อให้ผู้ลงทุนได้เลือกตามความชอบและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของแต่ละคน ซึ่งจะช่วยให้สามารถวางแผนการลงทุนได้ตรงกับเป้าหมายและความต้องการของตนเอง โดยแบ่งเป็นประเภทต่างๆ ได้ดังนี้
พันธบัตรรัฐบาลและตราสารหนี้ เป็นทางเลือกลงทุนที่ปลอดภัย เนื่องจากมีการค้ำประกันจากภาครัฐ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้ อย่างไรก็ตาม อัตราผลตอบแทนค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนอื่นๆ ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า
หุ้น การลงทุนในกองทุนหุ้นมีความเสี่ยงสูงเนื่องจากตลาดหุ้นมีความผันผวน ผู้ลงทุนจึงต้องระมัดระวังและมีความรู้ความเข้าใจดี หากบริหารความเสี่ยงได้ดี การลงทุนในหุ้นอาจให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการลงทุนรูปแบบอื่น
หุ้นและตราสารหนี้ เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยง โดยการลงทุนในหลายสินทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตร และสินทรัพย์ทางเลือก ซึ่งจะช่วยลดความผันผวนและให้ผลตอบแทนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ต้องการผลตอบแทนที่ดีควบคู่กับการบริหารความเสี่ยง
สินทรัพย์ทางเลือก เช่น อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ น้ำมัน ถือเป็นสินทรัพย์ที่มีความผันผวนของราคาและมีความเสี่ยงสูง นักลงทุนจึงต้องศึกษาและทำความเข้าใจในสินทรัพย์นั้นๆ เป็นอย่างดีก่อนตัดสินใจลงทุน เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์อื่นเพื่อลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวม
เคล็ดลับเลือกกองทุน RMF ให้เหมาะกับเป้าหมายคุณ
การพิจารณาลงทุนในกองทุนเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง เพราะมีผลกระทบโดยตรงต่อความมั่นคงทางการเงินของเราในระยะยาว ดังนั้น ควรศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ ก่อนอื่นควรทำความเข้าใจนโยบายการลงทุนของกองทุนว่าจะนำเงินของเราไปลงทุนในสินทรัพย์อะไรบ้าง และตรงกับเป้าหมายการลงทุนของเราหรือไม่ จากนั้นควรประเมินตัวเองว่ารับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน และต้องการผลตอบแทนระดับใด รวมถึงตรวจสอบผลการดำเนินงานย้อนหลังของกองทุนด้วยว่ามีการเติบโตและให้ผลตอบแทนเป็นที่น่าพอใจอย่างต่อเนื่องหรือไม่เพราะเป็นสิ่งที่แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพในการบริหารจัดการของกองทุนที่ผ่านมา เช่น ถ้าอายุยังไม่มากหรือรับความเสี่ยงได้สูงหน่อย ควรเลือกกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นต่างประเทศหรือหุ้นไทยเพื่อโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ถ้าอายุมากหรือรับความเสี่ยงได้น้อยถึงปานกลาง ควรเลือกกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายหรือลงทุนในตราสารหนี้ ส่วนคนที่เคยซื้อกองทุน RMF มาแล้วในปีก่อนๆ อยากให้ลองดูว่าสัดส่วนการลงทุนส่วนใหญ่เป็นสินทรัพย์ประเภทใด โดยควรเลือกกองทุน RMF ที่ลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ เพื่อกระจายความเสี่ยง
กองทุน RMF แนะนำปี 2024
K WEALTH มีมุมมองการลงทุนสำหรับกองทุน RMF และมีกองทุนแนะนำเพื่อให้ผู้ลงทุนพิจารณา ดังนี้
- กองทุนหุ้น เนื่องจากแนวโน้มดอกเบี้ยเป็นขาลง ส่งผลให้ตลาดหุ้นมีความน่าสนใจมากขึ้น โดยสามารถทยอยเข้าลงทุนเมื่อตลาดย่อตัวลง
- กองทุนแนะนำ : KUSARMF, KCHANGERMF, KGTECHRMF
- กองทุนผสม เนื่องจากเศรษฐกิจโลกยังมีความไม่แน่นอน การกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายทั่วโลก สามารถลดความเสี่ยงจากความผันผวนและสร้างผลตอบแทนที่สม่ำเสมอได้
- กองทุนตราสารหนี้ จากการที่ดอกเบี้ยได้ผ่านจุดสูงสุดไปแล้ว และแนวโน้มดอกเบี้ยเป็นขาลง ส่งผลให้ตราสารหนี้มีความน่าสนใจมากขึ้น แนะนำลงทุนในตราสารหนี้ไทยคุณภาพดี
- กองทุนแนะนำ : KSFRMF RMF เป็นเครื่องมือที่ดีในการเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ ช่วยให้เรามีวินัยในการออม และยังได้ประโยชน์ทางภาษี แต่ต้องเข้าใจเงื่อนไขให้ดี และเลือกกองทุนให้เหมาะกับตัวเอง ถ้าทำได้ถูกต้องตามเงื่อนไข RMF จะเป็นเพื่อนคู่ใจที่ช่วยให้เรามีเงินใช้สบายๆ ในวัยเกษียณได้อย่างแน่นอน
Disclaimer: “ทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงก่อนการตัดสินใจลงทุน”
ขอขอบคุณข้อมูลจาก :
• บลจ.กสิกรไทย, SET Investnow