ประกันชีวิตที่ทุกคนควรมี

ประกันชีวิตมีหลายรูปแบบที่ตอบโจทย์ความต้องการและความกังวลของแต่ละคน K WEALTH อยากแนะนำประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่เหมาะกับทุกคน นั่นคือ "ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ" ซึ่งจะช่วยลดความกังวลต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นในชีวิตได้เป็นอย่างดี แล้วทำไมประกันชีวิตแบบนี้จึงเหมาะกับทุกคน ไปติดตามกันเลย

ทำความรู้จักประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) คือ ประกันที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตของผู้เอาประกันภัย เช่น คุ้มครองจนถึงอายุ 99 ปี โดยบริษัทประกันจะจ่ายเงินผลประโยชน์ให้ผู้รับประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในสัญญา ซึ่งประกันชีวิตแบบตลอดชีวิตเป็นแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองสูง และค่าเบี้ยต่ำ

ข้อดี คือ ผู้เอาประกันได้รับความคุ้มครองตลอดชีวิต และมีเงินสดสะสมเพิ่มขึ้นตามเวลา ประกันชีวิตแบบนี้จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองตลอดชีวิต และเงินสะสมเพื่อใช้ในยามจำเป็น นอกจากนี้ ยังเป็นสัญญาหลักสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองในด้านอื่นๆ เช่น ด้านสุขภาพ โรคร้ายแรง อีกด้วย ประกันชีวิตแบบตลอดชีวิตจึงเหมาะกับคนทุกคนที่มี “ห่วง” ในเรื่องต่างๆ เช่น

ห่วงคนข้างหลัง

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่เป็นเสาหลักของครอบครัวและเป็นห่วงคนข้างหลัง เช่น พ่อแม่ลูก ภรรยา เพราะจะมอบความคุ้มครองและความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวให้กับครอบครัว ซึ่งช่วยให้ครอบครัวยังคงมีเงินใช้จ่ายตามปกติและดำเนินชีวิตต่อได้ แม้ว่าจะเกิดเรื่องไม่คาดฝันขึ้นกับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ครอบครัวของผู้เอาประกันภัยก็จะได้รับเงินจากบริษัทประกันทันที โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนการแต่งตั้งผู้จัดการมรดกซึ่งต้องใช้เวลานาน จึงเป็นการส่งมอบมรดก* ให้ครอบครัวได้อย่างรวดเร็ว และยังสามารถระบุสัดส่วนให้แก่ผู้รับประโยชน์ได้อีกด้วย

ห่วงภาระค่าใช้จ่ายว่าจะแพงเกินไป

สำหรับคนที่ห่วงเรื่องภาระค่าใช้จ่าย ประกันชีวิตแบบตลอดชีพเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์เพราะค่าเบี้ยประกันต่ำ สามารถซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต ในราคาที่เอื้อมถึง ด้วยการจ่ายเบี้ยประกันเพียงหลักหมื่นบาทต่อปี เพื่อแลกกับการได้รับความคุ้มครองสูงสุดถึงหลักล้านบาท หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ทำให้ครอบครัวไม่ต้องแบกรับภาระแทนผู้เอาประกันภัย

นอกจากนี้ ยังมีความยืดหยุ่นให้เราเลือกทุนประกันตามความต้องการหรือความเหมาะสมกับค่าใช้จ่ายของเราอีกด้วย ไม่ต้องกังวลว่าค่าเบี้ยจะแพงเกินไป และยังได้ความคุ้มครองที่เหมาะกับความต้องการของเราก็น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับหลายคน

ห่วงค่าใช้จ่ายสุขภาพ

สำหรับคนโสด ไม่มีทายาทหรือคนข้างหลังให้คอยดูแล แต่มีความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายสุขภาพของตัวเอง การทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพเป็นสัญญาหลักแล้วเพิ่มด้วยสัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพหรือประกันโรคร้ายแรง เพื่อความคุ้มครองที่ครอบคลุมตลอดชีวิตทั้งด้านชีวิตและสุขภาพ ซึ่งอาจทำทุนประกันชีวิตไม่สูงมาก แต่เน้นที่ความคุ้มครองสุขภาพ หรือโรคร้ายแรงเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการรักษาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

ทั้งนี้ หากมีอายุมากขึ้นหรือมีปัญหาสุขภาพแล้ว การทำประกันสุขภาพอาจจะยากขึ้นและมีค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้นด้วย ดังนั้น ควรรีบทำประกันสุขภาพ ก่อนจะถึงช่วงวัยที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น

ห่วงเรื่องภาษี

สำหรับคนที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษี ประกันชีวิตแบบตลอดชีพเป็นทางเลือกที่ดีในการช่วยลดภาระภาษี เพราะเราสามารถนำค่าเบี้ยประกันภัยที่จ่ายในแต่ละปีมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ซึ่งช่วยให้เราวางแผนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น นอกจากความคุ้มครองชีวิตแล้ว การลดหย่อนภาษีถือเป็นอีกหนึ่งประโยชน์ของการมีประกันชีวิตแบบตลอดชีพสำหรับคนที่มีรายได้ถึงเกณฑ์ต้องเสียภาษี

ธนาคารกสิกรไทยมีประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่สามารถตอบสนองความต้องการของแต่ละคนได้ตรงใจ ไม่ว่าจะเป็นด้านระยะเวลาจ่ายเบี้่ย ค่าเบี้ยประกัน และทุนประกัน เช่น

ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/5

ประกันแบบนี้เหมาะสำหรับคนที่มีเงินก้อนและอยากจ่ายเบี้ยสั้นๆ เพียงแค่ 5 ปี เพื่อรับความคุ้มครองชีวิตนานถึงอายุ 99 ปี เมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินครบสัญญา 100% ของทุนประกัน เช่น เพศหญิง อายุ 40 ปี ทำทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยประกันปีละ 85,120 บาท

ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/9

ประกันแบบนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการจ่ายเบี้ยต่อปีถูกลง และสามารถจ่ายได้นาน 9 ปี เพื่อรับความคุ้มครองชีวิตนานถึงอายุ 99 ปี เมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินครบสัญญา 100% ของทุนประกัน เช่น เพศหญิง อายุ 40 ปี ทำทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยประกันปีละ 48,590 บาท

ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองตลอดชีพ 99/19

สำหรับคนที่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันภัยต่อปีน้อยๆ เพื่อบริหารค่าใช้จ่าย โดยทยอยจ่ายเบี้ยไปเรื่อยๆ เพื่อรับสิทธิลดหย่อนภาษีระยะยาวจะเหมาะกับประกันแบบนี้ เพราะทยอยจ่ายได้นานถึง 19 ปี เพื่อรับความคุ้มครองชีวิตนานถึงอายุ 99 ปี เมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินครบสัญญา 100% ของทุนประกัน เช่น เพศหญิง อายุ 40 ปี ทำทุนประกัน 1 ล้านบาท จ่ายเบี้ยประกันปีละ 21,480 บาท

การเลือกประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่เหมาะกับความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันและทำทุนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการหรือครอบคลุมภาระหนี้ที่มีอยู่จะช่วยให้หมดห่วงคนข้างหลังหรือภาระค่าใช้จ่าย และหากซื้อสัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพหรือโรคร้ายแรงแนบท้ายจะช่วยให้หมดห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นได้ นอกจากนี้ ยังสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปีมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ทำให้หมดห่วงเรื่องภาษีได้อีกด้วย

• *เป็นกรณีกรมธรรม์ไม่ได้ระบุผู้รับประโยชน์หรือระบุไว้แต่เสียชีวิตก่อนหรือพร้อมกับผู้เอาประกันภัยผลประโยชน์ตามกรมธรรม์จะตกแก่กองมรดกของผู้เอาประกันภัย

• การพิจารณารับประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบมจ.เมืองไทยประกันชีวิต

• เบี้ยประกันภัย สามารถ นำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ทั้งนี้ หลักเกณฑ์เป็นไปตามที่กรมสรรพากรกำหนด

คำเตือน : ผู้ซึ้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ขอขอบคุณข้อมูลจาก :

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีวิต จากเมืองไทยประกันชีวิต