​เตรียมความพร้อมของข้อมูลในการขอสินเชื่อเชิงพาณิชย์

          หลายๆคนมักจะคิดว่าการขอสินเชื่อเชิงพาณิชย์เป็นเรื่องที่ทำกันได้ยาก มีขั้นตอนเยอะยุ่งยาก เอกสารที่ต้องใช้ก็มีมากมาย   สาเหตุที่เป็นเช่นนั้นเพราะธนาคารให้ความสำคัญอย่างยิ่งกับข้อมูลที่ใช้ประกอบในการพิจารณาเครดิต ทั้งข้อมูลเชิงปริมาณและคุณภาพ ซึ่งในการพิจารณาเครดิตต้องได้รับข้อมูลจากผู้ขอเครดิตที่เพียงพอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อมูลทางการเงิน ต้องมีการยืนยันความถูกต้อง ครบถ้วนและสะท้อนสถานะปัจจุบัน  นอกจากนี้ต้องใช้ข้อมูลเชิงคุณภาพไม่ว่าจะเป็นด้านการบริหารงาน การตลาด รวมถึงสถานะปัจจุบัน รวมถึงภาระเครดิตและภาระผูกพันทั้งที่มีต่อธนาคารที่ยื่นขอสินเชื่อและสถาบันการเงินอื่นๆ   โดยทั่วไปลักษณะข้อมูลพื้นฐานสำหรับพิจารณาเครดิตของแต่ละกลุ่มลูกค้าไม่แตกต่างกัน แต่ประเภทของเอกสารอาจแตกต่างกันไปตามลักษณะของผู้ขอเครดิต ซึ่งส่วนใหญ่ข้อมูลพื้นฐานที่ต้องใช้สำหรับการขอเครดิตมีดังนี้

          ข้อเสนอแนะในการขอเครดิตกับธนาคารโดยใช้งบการเงินที่ไม่ได้แยกงบการเงินส่วนบุคคลและงบการเงินของกิจการ ผู้ขอเครดิตต้องแสดงข้อมูลทางการเงินที่เปิดเผยสถานะทางทรัพย์สินและหนี้สินในปัจจุบัน โดยมีเอกสารประกอบอื่นๆที่จำเป็น เช่น สำเนาโฉนดที่ระบุชื่อผู้ถือครองเป็นผู้ขอเครดิต Statement ที่เดินบัญชีทางธุรกิจทั้งในนามบุคคลและนิติบุคคลย้อนหลัง 6-12 เดือนจากทุกธนาคาร เอกสารทางการค้าต่างๆ เช่น บิลซื้อบิลขาย ใบเสร็จรับเงิน Invoice สัญญาซื้อขายสินค้า เป็นต้น ทั้งนี้ในบางกรณีอาจต้องมีข้อมูลงบกระแสเงินสดในอดีตและงบกระแสเงินสดที่ประมาณการในอนาคตของผู้ขอเครดิตมาประกอบเพิ่มเติมด้วย ซึ่งเอกสารต่างๆ เหล่านี้ เป็นสิ่งที่ไม่สามารถมีได้เลย หากผู้ขอสินเชื่อไม่ได้เตรียมความพร้อมมาเกิน 6-12 เดือน และไม่มีการปรับพฤติกรรมทางการเงินจากการรับจ่ายเงินสด เป็นการเน้นรับจ่ายผ่านบัญชีธนาคารให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ 

         จะเห็นได้ว่าข้อมูลสำหรับประกอบการขอสินเชื่อเชิงพาณิชย์นั้นมีความสำคัญมากในการพิจารณาตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อของธนาคาร  ผู้ขอเครดิตจะต้องให้ความสำคัญและเปิดเผยข้อมูลที่เป็นปัจจุบัน  อย่างตรงไปตรงมา  เพื่อรักษาผลประโยชน์สูงสุดประกอบการการตัดสินใจ

บทความที่เกี่ยวข้อง:

- แต่งตัวธุรกิจยังไงให้กู้ผ่านฉลุย 

- รวยด้วยเงินกู้ 

ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง:

- สินเชื่อโครงการพิเศษ 

- สินเชื่อธุรกิจเฉพาะ​