ออมและลงทุน
เล่นหุ้นหลังเกษียณ “เซียน” หรือ “เศร้า”
เมื่อเดือนที่แล้วผมมีโอกาสได้ผ่านห้องค้าแห่งหนึ่งซึ่งตอนนี้ปิดทำการอยู่ เนื่องจากสถานการณ์โควิด น้องมาร์ (Marketing) เล่าให้ฟังว่าตั้งแต่ห้องค้าปิดมา อากง อาม่า หายไปหมดเลย ซึ่งที่ผ่านมาเราพอทราบกันดีว่า ห้องค้าส่วนใหญ่จะมีคนสูงวัยมานั่งเล่นหุ้นกันมากมาย ผมคนหนึ่งก็เคยมีประสบการณ์ในการเล่นหุ้นมาบาง ช่วงที่เข้าวงการใหม่ๆ ก็เล่นได้กำไรอยู่แต่หลังจากเล่นไปเล่นมาก็เจ็บตัวมาไม่น้อย จนกระทั่งล่าสุดช่วงสถานการณ์โควิดที่หุ้นลงอย่างหนัก เลยแก้กรรมด้วยการขายหุ้นที่ติดลบหนักหน่วงเอามาซื้อกองทุนหุ้นที่ช่วยลดหย่อนภาษี (SSFX) แทน เพื่ออย่างน้อยก็ได้ผลประโยชน์ทางด้านภาษีให้ใจชื้นขึ้นหน่อย และเงินยังอยู่ในหุ้นเหมือนเดิม วิธีนี้เป็นการตัดสินใจส่วนตัวนะครับ ประเด็นมันอยู่ที่ว่าแล้วพวก ลุงๆ ป้าๆ อากง อาม่า ที่เกษียณแล้ว และปกติเล่นหุ้นกันอยู่ในห้องค้านี้ อย่างสถานการณ์โควิดที่ตลาดหุ้นผันผวนอย่างหนัก พวกเขารับมือกันอย่างไร และยิ่งเกิดความสงสัยไปอีกว่า คนหลังเกษียณควรเล่นหุ้นแบบนี้จริงหรือไม่
ผมเลยได้สอบถามข้อมูลกับน้องมาร์ (Marketing) คนสนิท ได้ความว่าคนวัยนี้บางคนเขาไม่ได้มาเล่นหวังรวยนะ เขามาเล่นเอามัน มาเล่นเอาสังคม อยู่บ้านอาจจะเหงาเลยออกมาเจอเพื่อนวัยเดียวกันคุยกัน มีสภากาแฟเล็กๆ (เพราะห้องค้าบางที่มีกาแฟและของว่างบริการด้วย) ถ้าเงินมากพอแล้วแบ่งมาเล่นเอาสนุกเอาสังคม ก็ดูไม่น่าผิดอะไร แต่ถ้าบางคนยังขอเงินลูกหลานมาเล่น หรืออยากให้เงินงอกเงยเพื่อเอามาใช้จ่าย ก็ดูจะเสี่ยงไปหน่อย เลยเกิดเป็นแรงบันดาลใจในการเขียนบทความนี้ เล่นหุ้นหลังเกษียณ “เซียน” หรือ “เศร้า” ใครจะเป็น “เซียน” ใครจะ “เศร้า” เลยขอเปรียบเปรยเป็น “พลัง” 3 พลัง เพื่อวัดว่าใคร “เซียน” ใคร “เศร้า” มาให้ลองวัดกันดูครับ
พลังเงิน
พลังแรกที่อยากให้ลองวัดกันดูคือ เรื่องของเงิน นั้นเอง ขออ้างอิงจาก “ค่าใช้จ่ายต่อครัวเรือน” ในกรุงเทพ จากสำนักงานสถิติแห่งชาติ ปี 2561 ค่าใช้จ่ายต่อครัวเรือนเดือนละ 34,127 บาท ลองคิดดูว่าตอนนี้เราอายุ 60 ปี คาดว่ามีอายุไปถึง 85 ปี เท่ากับว่าเราต้องมีเงินใช้หลังเกษียณ = 34,127 x 25 ปี x 12 เดือน = 10,238,100 บาท นี่ยังไม่รวมอัตราเงินเฟ้อ หรือถ้าบางคนที่ไม่มีสวัสดิการด้านประกันสุขภาพก็ต้องเตรียมค่าใช้จ่ายเวลาเจ็บป่วยด้วยนะครับ หรือใครคาดว่าอายุยืนไปกว่านี้ก็ต้องเตรียมเงินไว้เพิ่มอีก ลองคำนวณตัวเลขของคุณดู เงินส่วนนี้อยากให้คุณเก็บไว้และนำไปลงทุนให้ชนะเงินเฟ้อก็พอครับ ขอเรียกเงินส่วนนี้ว่า “เงินเกษียณ” ดังนั้นมาวัดพลังเงินกันครับ
ใครมี “เงินเกษียณ” ส่วนนี้แล้ว และยังมีเงินที่เกินจากส่วนนี้ ถ้าคุณอยากใช้เงินส่วนที่เกินไปเล่นหุ้นก็ตามสบายเลยครับ แสดงว่าพลังเงินคุณอยู่ในโหมด “เซียน” จะไม่ให้เรียกว่าเซียนได้อย่างไรเพราะเท่ากับว่าคุณมีการวางแผนการเงินก่อนเกษียณ มาเป็นอย่างดี ขอปรบมือให้รัวๆ ครับ
ส่วนคนที่ยังมี “เงินเกษียณ” ไม่พอ และเลือกใช้เงินเกษียณมาหวังเล่นหุ้นให้งอกเงย เพื่อให้เงินพอ คุณอยู่ในโหมด “เศร้า” ครับ เพราะการเล่นหุ้นมีความเสี่ยงสูง ดังนั้นหากไม่เป็นไปตามที่คาดหวังเงินอาจขาดทุนไปอีก ทีนี้อาจเดือดร้อนไปถึงครอบครัวที่คุณรักได้ครับ
พลังใจ
หลังจากที่คุณวัดพลังเงินไปแล้ว คุณอยู่ในโหมด “เซียน” มาวัด “พลังใจ” ของคุณกันต่อ การเล่นหุ้นนั้นอย่างที่เรารู้กันว่ามีความเสี่ยงสูง และด้วยวัยที่เราเกษียณแล้ว ยิ่งมีโอกาสเป็นโรคต่างๆ ได้ง่ายขึ้น และโรคบางโรคก็มาจากสภาวะทางอารมณ์ของเรา โดยเฉพาะความเครียด ที่อาจส่งผลให้คุณเป็นโรค เช่น โรคปวดหัวไมเกรน โรคหัวใจ โรคความดันโลหิตสูง เป็นต้น ดังนั้นถ้าเล่นหุ้นแล้ว ต้องมาเป็นโรคที่เกิดจากสภาวะทางอารมณ์ก็ดูจะไม่คุ้ม
ถ้าการเล่นหุ้นของคุณ เงินหายแล้วไม่สะทกสะท้าน ใจไม่แกว่ง ควบคุมอารมณ์ได้ไม่เครียด ขาดทุนอย่างไรจิตใจก็ไม่ไหวติง นอนหลับฝันดีแบบนี้ถือว่าพลังใจของคุณอยู่ในโหมด “เซียน” ครับ
แต่ถึงเงินที่คุณเล่นหุ้น จะเป็นเงินที่เป็นส่วนเกินของ “เงินเกษียณ” ของคุณ แต่ถ้าคุณเล่นหุ้นแล้วขาดทุน เกิดอาการนอนไม่หลับ เครียด กังวล หรือบางกรณี เล่นแล้วได้กำไรมีอาการตื่นเต้นแบบสุดๆ จนใจสั่น ก็ต้องจัดพลังใจของคุณอยู่ในโหมด “เศร้า” แนะนำไม่ควรเล่นครับ
พลังศักยภาพ
พลังสุดท้ายที่จะวัดความเป็น “เซียน” ของคุณอย่างแท้จริง หลังจาก “พลังเงิน” และ “พลังใจ” ของคุณอยู่ในโหมด “เซียน” แล้ว “พลังศักยภาพ” นี่แหละที่จะเป็นตัววัดว่า “เซียน” ตัวจริงเป็นอย่างไร นั่นคือความมีประสิทธิภาพในการเล่นหุ้นที่ผ่านมาเป็นยังไง กำไรกี่เปอร์เซ็นต์ คุณเคยประมวลผลไหม เอาแบบง่ายๆ แนะนำลองเปรียบเทียบกับกองทุน K-SET50 (กองทุนรวมดัชนีหุ้น ลงทุนหุ้นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามดัชนี SET50) อยากให้คุณลองซื้อกองทุน K-SET50 พร้อมกันกับวันที่คุณซื้อหุ้น และกำหนดระยะเวลาในช่วงเวลาเดียวกัน พอครบกำหนดระยะเวลา ลองคำนวณผลตอบแทนที่คุณได้จากกองทุน K-SET50 ว่าเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ เทียบกับผลตอบแทนที่คุณเล่นหุ้นว่าเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ แล้วลองประเมินผลดู
ถ้าผลตอบแทนจากการเล่นหุ้น ชนะกองทุน K-SET50 พลังศักยภาพของคุณอยู่ในโหมด “เซียน” เล่นหุ้นตามสบายได้เลยถือว่าการเล่นหุ้นของคุณมีประสิทธิภาพ
แต่ถ้าลองเปรียบเทียบกับกองทุน K-SET50 แล้วคุณได้ผลตอบแทนน้อยกว่า ขอจัดพลังศักยภาพของคุณอยู่ในโหมด “เศร้า” ครับ แนะนำเอาเงินลงทุนกองทุน K-SET50 ไปเลยดีกว่า อย่างน้อยผลตอบแทนก็เป็นไปตามดัชนี และด้วยกองทุน K-SET50 มีค่าธรรมเนียมค่อนข้างต่ำ ถ้าอยากใช้เงินช่วงไหนก็ทยอยขายกองนี้ออกมา รอ 2 วันทำการก็ได้เงินครับ
สำหรับคนวัยเกษียณจะเล่นหุ้นต่อไหมลองประเมินพลังตัวเองดู ถ้าทั้ง 3 พลังคุณอยู่โหมด “เซียน” เล่นหุ้นในห้องค้าก็ไม่ใช่เรื่องเสียหายอะไรครับ แถมยังได้พบปะคนวัยใกล้กันมีสังคมในห้องค้าแก้เหงาได้อีก เล่นหุ้นแล้วได้ทั้งความมันและมันนี่อย่างนี้แหละ “เซียน” ตัวจริง แต่ถ้ายังมีติดข้อใดข้อหนึ่งที่ทำให้อยู่โหมด “เศร้า” ต้องลองพิจารณาให้รอบคอบ อาจเลือกลงทุนด้วยวิธีอื่น แต่ถ้าอยากเล่นหุ้นจริงๆ อาจต้องแยกสัดส่วนเงินสำหรับเล่นหุ้นให้ชัดเจนโดยเป็นจำนวนเงินไม่มากนักซึ่งถ้าผิดพลาดมา เงินส่วนนี้หายหมดก็ต้องทำใจยอมรับให้ได้ สำหรับคนที่ยังไม่มั่นใจว่าการเล่นหุ้นจะเหมาะกับเราไหม แนะนำให้ทดลองลงทุนในกองทุน K-SET50 ด้วยจำนวนเงินไม่มากก่อนก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง ถึงแม้ว่าการเล่นหุ้นวัยเกษียณจะไม่เหมาะกับคุณ แต่ไม่ได้หมายความว่าชีวิตคุณจะ “เศร้า” นะครับ เรามีวิธีการลงทุนและการใช้ชีวิตหลังเกษียณอีกหลายรูปแบบ เลือกสิ่งที่เหมาะกับคุณให้เจอ คุณก็จะเปลี่ยนโหมด “เศร้า” ให้เป็นโหมด “สุข” ได้ครับ
บทความที่เกี่ยวข้อง:
ผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้อง:
K-SET50